办理银行承兑汇票的合规建议.doc

文档介绍：办理银行承兑汇票的合规建议承兑时金融机构重要的授信业务,从银行经营角度来看,承兑是商业银行的特种信用业务。众所周知:银行在承兑时一般不收取与票款相当的对价,仅收取万分之五的手续费,收益微乎其微。其目的当然不是盈利,而是通过承兑来争夺存款。因此,需找良好、稳健、具有成长特征的企业客户是主要的工作,而许多单位却为了存款,而盲目的走向了反面。银承风险特征大致如下:1、 许多客户不具备准入条件。申请人不具备主体资格,客户资料属于伪造;资产负债情况、经营情况、履约能力等都不符合准入条件,有的甚至停产、即将破产或者是皮包公司。银行工作人员没有进行认真审核,甚至纵容乃至授意借款人伪造相关资料。2、 客户交易背景资料失真。许多交易内容明显超出客户经营范围。有的虚拟交易行为、虚拟交易合同,无真实交易背景,内外串通,伪造虚假信息。3、 无合理的保证金来源。诸多客户的保证金为外借,而非自有经营性资金。特别某些银承,竟以银行贷款资金作为保证金。4、 银承手续办理不严谨。许多银承手续的办理,缺少必备的环节和材料支撑。如缺少公司股东决议(或决议无效)、缺少相关交易询证证明、缺少保证人签字等等。以上风险必须进行识别,积极予以防控。在当前金融形势下,更需高度重视。因此,提出以下合规建议:1、 “尽职”二字牢记心中,。没有尽职的详尽调查、审查、按流程办理相关手续等,一切风险防控都是空谈。2、 仅仅靠审核客户提供的资料去判断一个企业的情况远比不上双人实地调查。是否具备固定的经营场所、生产经营情况是否正常等必须实地调查。3、 办理承兑必须以合法、真实的商品交易为条件,对重大交易应通过多种渠道对交易真实性进行核实,严防办理无知识合法交易的承兑业务。特别要关注借款人的票据流向,提供的购销合同要严格审查,防止造假。4、 企业雄厚的实力以及良好的经营情况是银承按期还款的保证,而对于一些无经营场所的皮包公司、一些即将关闭的公司,在调查后应予以剔除,不应予以办理银承。关注分析其保证金来源,不是所有能提供保证金的企业都具备银承的条件。总之,承兑有风险、操作须谨慎!我们需要不断的学习,丰富我们的知识面,学到老,是我们良好的生活态度!