文档介绍：重点讲授内容第一部分:信贷法律法规体系第二部分:信贷业务审贷分离第三部分:贷款业务操作规程第四部分:尽职调查的方法与技巧第五部分:信贷业务责任人及责任界定第六部分:贷款授权授信管理2020/7/251主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系法律层面行政法规层面规章层面规范性文件行业内信贷制度2020/7/252主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系法律层面:商业银行法、合同法、物权法、银行业监督管理法、刑法等行政法规层面:《金融违法行为处罚办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》2020/7/253主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系贷款授信管理类:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。贷款业务品种管理类:《汽车贷款管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、《个人定期存单质押贷款办法》、《证券公司股票质押贷款管理办法》2020/7/255主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系规范性文件:贷款业务品种类:《银团贷款业务指引》、《农村合作金融机构社团贷款指引》、《农村信用合作社农户联保贷款指引》、《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《商业助学贷款管理办法》、《关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知》等。房地产贷款类:《商业银行房地产风险管理指引》、《经济适用住房开发贷款管理办法》、《廉租住房建设贷款管理办法》等。2020/7/256主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系贷款风险的分类:《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法(试行)》《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》。贷款授信管理类:《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》、《银行开展小企业授信工作指导意见》。2020/7/257主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系行业内信贷制度体系框架:以信贷管理基本制度为准则和制度构架,制定具体的、单项的管理制度、管理办法和实施细则,从而形成信贷管理制度体系。商业银行法贷款通则等(三法一指引)结合我区信用社实际全区农村信用社信贷管理基本制度综合管理制度、办法单项业务品种管理办法具体、单项的实施细则2020/7/258主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系农村信用社贷款管理基本制度:确立了信贷管理的基本原则、基本概念、基本标准等主要内容。具体包括对贷款种类、期限与利率的基本规定,客户对象和基本条件,客户统一授信管理、客户信用等级管理,信用社信贷管理组织体系,贷前、贷时和贷后管理必须遵循的信贷管理各项制度等等。(三法一指引对部分内容进行了细化和完善)2020/7/259主讲人:卢晓东第一部分信贷法律法规体系信贷综合管理办法:1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离管理办法2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程(已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作规程)3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案管理办法4、内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究制度2020/7/2510主讲人:卢晓东