文档介绍：第八章金融监管机构学****目标为什么需要金融监管;金融监管的原则有哪些;《巴塞尔协议》的主要内容;《巴塞尔新资本协议》的主要内容;《有效银行监管的核心原则》的主要内容银行监管的机构和内容;证券监管的机构和内容;保险监管的机构和内容;我金融监管机构的现状。一、金融监管的理论(1)公共利益监管理论(2)监管经济理论(3)监管辩证论(4)资本监管(5)市场纪律二、金融监管基本原则和国际惯例具体来讲,金融监管目标可以分四个层次理解:,.《巴塞尔协议》主要内容:关于资本的组成 关于风险加权的计算关于准备比率的目标 银行资本占风险加权化资产8% 核心资本至少占4%银行资本核心资本>50%附属资本风险权重表内资产风险权重共分四档:0%20%50%100%试计算下表中这家银行的风险资产资产风险权重票面价值(万元)准备金500央行债券5000地方政府债券1000住宅抵押贷款3000商业贷款40002.《有效银行监管的核心原则》1997年9月通过①有效银行监管的先决条件;②发照和结构;③审慎法规和要求;④持续性银行监管手段;⑤信息要求;⑥正式监管权力;⑦跨国银行业。《核心原则》、法规;监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。;严格银行审批程序;对银行股权转让、重大收购及投资等,监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定;强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序,并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序,以及要求银行规范内部控制等《核心原则》,监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施,直至撤销银行执照。,母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系,交换信息,密切配合;东道国监管者应确保外国银行按其国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务。3.《巴塞尔新资本协议》一是除最低资本充足率8%的数量规定以外,新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求,从而构成了新资本协议的三大支柱;二是除计算信用风险的标准法外,新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率;三是在计算信用风险的标准法中,采用评级公司的评级结果确定风险权重,废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法;四是把操作风险纳入资本监管;