文档介绍：财务安全规划书描述FSPS对客户的意义说出FSPS的内容纲要财务安全规划书流程财务安全规划书的意义财务安全规划书内容概述财务现况的填写要点客户期望的填写要点规划书范例Q&A财务安全规划书2人对练财务安全规划书Q&AFCTC2财务安全规划书的意义认识「财务安全规划书」(FSPS)对客户:有系统且清晰的看到本身财务的现况有条理且深入的思考对未来的期望对FC:进行「发掘事实与感受」最佳的工具藉由FSPS工具,顺利的进行FF「大抄」不会遗漏,更显「专业」FCTC3FSPS内容概述FSPS内容包含了那些项目?主要部分:基本资料、财务现况、未来期望其它部分:保障检视、需求顺位、转介名单如果您是客户,您会给FC财务信息吗?什么情况下,您会愿意给?若要让客户觉得有价值,FC要讲什么?若要让客户能够放心,FC要做什么?FCTC4收入与支出资料的用途收集「收入与支出」的资料,用途为何?计算「保障额度」了解「保费支付能力」每月对家庭的贡献度=个人月收入-个人月支出每月家庭可支配余额=家庭月总收入-家庭月总支出规划精神:以「家庭」为单位的规划考虑FCTC5资产与负债资料的用途收集「资产与负债」的资料,用途为何?资产:「保障额度」的可能「减」项负债:「保障额度」的可能「加」项如何判别资产是否为减项?探询客户假如不在时,资产是否变现?如何判别负债是否为加项?探询客户假如不在时,负债是否一并带走?规划精神:以「客户需求」为导向来考虑FCTC6本人、关系人、共同部分为何区分「本人、关系人、共同部分」?计算对家庭不同的「贡献度」共同部分:影响「贡献度」与「保额」加减填写时区分原则:属本人或关系人的收入支出,列在其栏位下不管本人或关系人「在或不在」,都会发生的,列在「共同部分」不要「变现的资产」与不要「带走的负债」,列在「共同部分」FCTC7未来规划、期望与准备如何探询客户对未来的规划或期望?从「基本资料」及「财务现况」着手『您现阶段最重视的是什么?』『对未来,您最在乎的是什么?』探询客户期望与准备的目的为何?了解客户理财目标与准备进度,进而探询出「达成障碍」完成FSPS主要部分,其它部分就容易了FCTC8财务现况的填写要点财务现况包含那四大类?收入、支出、资产、负债填写要领:以月为填写基准先大项后细项,先常规后其它清楚「本人、关系人、共同部分」的区分贷款(负债)与利息支出,是连动的关系所有的数据是经由客户确认后,再写下来FCTC9客户期望的填写要点客户期望包含那三大项?医疗品质、未来规划或期望、目标与准备填写要领:理性的分析引导,感性的沟通交谈先开放性的问「大项」:理财目标再逐项深入的探询:预估金额、准备期、既有准备、计划人(所有权人)简单带过「保单检视」最后探询排出「需求顺位」与背后想法FCTC10