文档介绍：个人贷款第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统第一章个人贷款概述学****重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义 1. 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。与公司贷款相区别的特征:合同关系主体双方是银行和个人 2 .个人贷款的意义:微观和宏观两方面(1) 对金融机构而言:新的收入来源;分散风险(2) 对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济发展个人贷款的特征二、个人贷款的特征 1 .贷款品种多、用途广 2 .贷款便利 3 .还款方式灵活三、个人贷款的发展历程 1 .住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2 .国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3 .商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展个人贷款产品的分类第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类 1 .个人住房贷款: 即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。(1) 自营性个人住房贷款(2) 公积金个人住房贷款(3) 个人住房组合贷款 2 .个人消费贷款: 是指银行向个人发放的用于消费的贷款。(1) 个人汽车贷款:购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车(2) 个人教育贷款:满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款:国家助学贷款、商业助学贷款(3) 个人耐用消费品贷款:大额耐用消费品贷款:大型电器(4) 个人消费额度贷款:在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5) 个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游(6) 个人医疗贷款:就医时资金短缺的需求个人经营类贷款 3 .个人经营类贷款: 指银行向从事合法生产经营的个人发放的, 用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款(1) 专项贷款(2) 流动资金贷款二、按担保方式分类 1 .个人抵押贷款:自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。主要都是固定资产、财产 2 .个人质押贷款:质物出质,作为质押物获取贷款主要都是金融资产、财产权利 3 .个人保证贷款:第三方提供保证的贷款 4 .个人信用贷款:无须提供任何担保的贷款第三节个人贷款产品的要素一、贷款对象仅限于自然人,不包括法人。具有完全民事行为能力的自然人二、贷款利率借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格, 或者是银行取得的报酬。利率= 利息额/ 本金贷款期限三、贷款期限贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。借款期限并非越长越好,一般在 15~ 20 年最为合理四、还款方式 1 .到期一次还本付息法(1 年以内) 2 .等额本息还款法 3 .等额本金还款法 4 .等比累进还款法 5 .等额累进还款法 6 .组合还款法五、担保方式六、贷款额度作业名称: 个人贷款精讲班第 2 讲作业卷详细情况一、多选题:1、个人贷款的特征包括()。 A .贷款品种多 B .贷款用途广 C .贷款便利 D .还款方式灵活 ABCD 你的答案: 标准答案: a, b, c,d 本题分数: 本题得分:0 回答情况: 错误解析: ----------------------------------------------------------- --------------------- 2、个人经营类贷款的用途包括()。 A .借款人定向购买商用房、机械设备 B .满足个人控制的企业生产经营流动资金需求 C .满足个人控制的企业其他合理资金需求 D .借款人定向租赁商用房、机械设备 ABCD 你的答案: 标准答案: a, b, c,d 本题分数: 本题得分:0 回答情况: 错误解析: 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的, 用于定向购买或租赁商用房、机械设备, 以及用于满足个人控制的企业( 包括个体工商户) 生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。----------------------------------------------------------- --------------------- 3、根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为()。 A .个人抵押贷款 B .个人质押贷款 C .个人保证贷款 D .个人信用贷款 ABCD 你的答案: 标准答案: a, b, c,d 本题分数: 本题得分:0 回答情况: 错误解析: 根据担保方式不同, 个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。-----------------------------------