文档介绍：刘凯先生家庭理财规划基本状况分析?客户基本情况: ?刘凯 50 岁国家公务员,税前收入 3000 元/月,年终奖 2个月收入。?郭女士 50 岁,已退休,退休金 1000 元/月(依年通膨率调整)。?儿子 18 岁,高中毕业。?刘先生每月退休金为,退休前月工资的 90% 。?住房公积金账户余额 4万元。?家庭成员无任何商业保险。?家庭支出情况:?目前生活费 2000/ 月。?未来 4年要给前妻 10000 元/年,分摊儿子大学学费与生活费。?购房(夫妻存在分歧)。? 10 年之后的旅游支出, 1年/次,持续5年。?家庭资产: ?夫妻二人活期存款 20 万元,股票型基金 8万元。?刘先生住房公积金账户余额 4万元。?无住房。理财规划目的:规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求相关假设刘先生年收入成长率为 2% 贷款利率 4% , 贷款首付比例二成通货膨胀率 3% 学费成长率 3% , 房价成长率 3% 当地上年平均工资 3000 元/月假设刘先生和郭女士寿命可到 80 岁基本假设理财目标子女教育——未来 4年小孩学费与生活费,目标现值1万元/年住房规划——早日买房,中心区两居室,现值 650000 元退休养老——退休后维持现有水平旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持 5年家庭可支配月收入表 3, 1, 2, % 可支配收入税捐支出应纳税所得额 12% 住房公积金 1% 失业保险 2% 医疗保险 8% 养老保险 4, 工作收入家庭合计郭亚芬刘凯计提率项目单位:元 2008 年1月份家庭收支储蓄表家庭年工作储蓄(24,) 年生活支出 8, 年缴住房公积金年缴医疗保险 2, 年缴养老金家庭可支配收入金额(元) 项目 2008 年度家庭资产负债表 % 320,000 合计 0% 0 自用净值 % 120,000 投资净值 % 200,000 流动净值比率金额净值 % 0 合计比率金额负债项目 % 320,000 合计 % 0 自用资产小计 % 120,000 投资资产小计 % 40,000 公积金 % 80,000 国内基金 % 200,000 流动资产小计 % 200,000 人民币存款比率金额(元) 资产项目 2008 年 12 月 31 日资产比例家庭财务比率分析储蓄额充足,生活压力较小>30% % 净储蓄/总收入净储蓄率投资资产比重太小>50% 25% 投资资产/总资产投资资产比率可适当降低流动资产>3100 流动资产/月支出紧急预备金倍数建议合理范围比率定义家庭财务比率基本状况诊断由上述表格可以看出,您家庭年自由储蓄率较高且无负债,可适当降低流动资产比重。家庭理财资产品种单一,大部分是活期储蓄,一部分投资股票型基金,投资收益率较低,建议投资多元化。鉴于目前您还没有自己的住房,毕竟不是长久之计, 建议应该在能力范围内尽快买房。家庭商业保险比重为零,一旦出现事故,对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。 1234