文档介绍：浅谈如何做好农信社信贷业务的贷后管理贷前调査、贷屮审查、贷后检査是农村信用社信贷管理的基础性工作。随着农村信用社业务范围的不断扩大,信贷业务快速发展,信贷产詁不断丰富,贷款主体、贷款方式、贷款投向等口趋多元和复杂,信贷风险较难把握。切实加强贷后管理,有效防范化解信贷风险,已成为农信社在有效履行职能的同吋,实现自身可持续发展的重要保证。笔者结合H前农村信用社的实际,就加强农信社贷后管理谈几点粗浅看法,以供商榷。一、当前农信社贷后管理工作存在的主要问题(一)贷款新规制度学习不够,理解偏差,执行力有待于提高2010年,为加强信贷管理,屮国银监会相继出台了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项H融资业务指引》(并称“三个办法一个指引”,以下统称贷款新规),将以往粗放式的信贷管理整合规范为精细化管理方式。但是由于时间紧、工作任务重,部分信贷人员对新制度办法学习不够,仍按老一套的方法去管理客户,在与客户的合作、风险的预警、传导、反应和处置等方面还没有规范化,更谈不上精细化,基本上还处于简单、粗放型的初级管理阶段,显然无法满足业务快速发展和多元化客户的需求。(-)农信社客户呈现多元化,竞争激烈,贷后管理难度加大由于农信社现有的考核模式,县级联社着重考核基层社的贷款、利润、不良贷款、存款等主要经营指标。其屮利润指标的考核占很大比重,于是“营销项H,发展业务”成为基层社的工作重点。贷款营销力度大,就能多实现利润,利润等主要经营指标完成得好,就能拿到挂钩绩效工资。因此大家都重视“贷”o“重贷轻管”现象比较普遍,贷后管理难度却明显加人。现阶段,农信社客户呈现多元化,不再是单一的种养殖户和农事企业,管理难度明显加人。同业竞争屮,部分商业银行的准入门槛低于农信社,服务水平、服务设施优于农信社,让企业更青睐商业银行,导致管理难度加大。(三)贷款检査多半流于形式,检査而窄,不能解决根本问题由丁基层H常业务繁重,造成贷款检查流于形式,不能充分暴露贷款使用过程屮存在的主要问题。具体表现为:一是检查结论定性化、简单化。比如对于“借款用途”、“担保能力”等内容检查的结论都是诸如:正常、良好、按规定执行等。二是贷后定期检查的内容趋于格式化,检查面较窄。三是检查报告内容简单,除了一些财务指标有些变化外,其他内容雷同。四是贷后管理的核心工作是搞好贷后检查,揭示贷款发放后可能出现的风险,研究防范和化解措施。H前,一些贷后检查仅限于一般形式,未能解决根本问题。如少数信贷部门经理仅凭企业提供的财务报表和平吋了解的表面现象在办公室进行分析和撰写报告,而对第--还款来源的持续性和可靠性,第二还款来源的完整性、足值性和安全性却了解分析不足,更谈不上对潜在或显现的信贷风险提出有针对性的防范和化解。二、加强贷后管理工作的几点建议(一)严格执行贷款新规的有关规定,建立风险管理体系。按照贷款新规要求,对法人客户贷款50万元以上、个体工商户和农村承包经营户贷款30万元以上的要实行严格的柜台“受托支付”管理,从源头上防范资金挪用风险。一是设立风险信贷员,联社信贷管理部门要专门建立风险信贷员,从揭示借款人真正的风险点出发,加强贷后管理,重点监督资金支付方式,资金使用用途是否合理,是否存在挤山挪用信贷资金现象;二是要建立资信信息库,对贷后检查小发现的情况应及时归类、形成