文档介绍：.页眉. .页脚汽车金融市场调查市场调查论文一、我国汽车金融市场面临问题我国汽车金融市场潜力巨大,正面临着发展的大好机遇。但在我国现阶段汽车金融市场中,存在着以下三点突出问题。(一)受银行信贷紧缩政策影响, 商业银行冻结车贷, 使得汽车信贷业务萎缩, 难以拉动汽车市场的增长, 车市低迷反过来又使得车贷市场低迷。(二)控制信贷风险并无良策,汽车信贷违约现象突出,商业银行和汽车金融公司开展此业务风险高, 从而导致积极性低。(三) 几大汽车金融公司虽然成立, 但受各种条件的制约, 业务开展仍然困难, 短期内难以挑战商业银行在汽车信贷市场的垄断地位。二、汽车信贷市场所存问题的病根所在(一) 表面原因——汽车自身特点所致与建筑物不同, 汽车易转移和隐匿, 作为抵押物难以保全。特别是目前汽车进口关税和国内汽车价格不断下调, 汽车的市场价值以很快的速度下降, 如果再加上正常的折旧, 抵押车的价值将难以抵偿所欠贷款,这影响了借款人的还贷意愿,导致了以车抵贷的现象出现。(二)深层次原因——社会信用制度的缺失汽车消费信贷高风险的背后是社会信用缺失环境下严重的道德风险。 1 .消费者信用缺失由于我国缺乏个人信用制度,对于违约者没有有效的处罚措施, 这实际上等于对违约行为的一种鼓励。激励机制颠倒所形成的示范作用是导致一些贷款违约的根本原因,也是引发贷款诈骗的重要因素。 2 .汽车经销商信用缺失一些汽车经销商与借款人勾结向银行提供虚假资料套取贷款; 还有些经销商虚抬车价, 为借款人骗取银行的“零首付”贷款等等。所有这些均是社会信用奖罚机制不健全的环境下社会信用扭曲的必然表现。 3 .信用制度缺失对银行开展信贷业务的不利影响我国社会信用制度缺失对汽车等消费信贷带来的另一个负面影响是增加了银行信用评估的困难。面对这种状况, 商业银行在刚刚进入消费信贷领域时曾采取了提高贷款标准、严格控制风险的措施。这样做的结果使贷款规模增长缓慢, 贷款成本上升, 利润也受到影响。此外, 这样做还因贷款手续繁琐, . .页脚复杂而引起消费者及社会各界的不满和批评。三、对汽车金融市场发展的理性判断和思考(一)汽车信贷市场当务之急是培育和规范市场,而不能急功近利。 1 .对于信贷业务的提供者来说, 需要打破银行垄断, 将供给方培育成一个充分竞争的市场, 让消费者有更多的选择, 另外也可以共同分担风险。 2. 信贷市场进程中, 消费者资质、个人信用制度以及供需双方竞争行为需要强化和规范。(二) 引入信贷信用评估系统在汽车信贷业务中如何进行有效、准确、快捷的客户信用评估已经成为银行面对汽车信贷市场的种种困难时必须解决的问题。人为进行汽车贷款前的信用评估难免出现徇私舞弊、玩忽职守、被恶意蒙蔽等缺陷。为此, 商业银行应向西方学****引入信贷信用评估系统。(三)推动我国汽车金融市场健康发展 1. 引入和完善汽车金融公司模式与银行相比, 汽车金融公司的首要任务是促进母公司汽车的销售, 因此能够保证对汽车业连续稳定的支持。这对汽车业的发展十分重