文档介绍：(-)保险客户静态权益现状保险合同本质上是契约型经济法律关系,性质上属于射幸合同。保险合同因保险标的的差异可分为财产保险合同与人身保险合同两大类别。保险事故内涵可细分为发生财产损失、被保险人疾病与身故、被保险人达到约定的生存受益领取条件等。保险事故发生之前,作为消费者的保险客户合同权益一直处于睡眠状态。(二)保险客户动态权益现状不得不直面的现实:相较于静态权益,保险消费者的动态权益在实际社会生活中被侵蚀的状况要严重的多,保护保险消费者动态权益远非一日之功。任何行业均经历着从混沌无序到初步形成行业规则、直至秩序井然进入持续稳健发展的阶段,国内保险业自改革开放至今,只是走过了最初的无序阶段,刚刚买入行业规则形成阶段。此一过程中,各保险人均命力抢占市场份额,形成自身规模发展效应,严格来讲,对作为保险消费者的客户之关怀和承诺并未达到保险合同约定标准。对于尚未占领行业先机的众多中小型保险人而言,至今尚且处在第一发展阶段,故而并不能像行业领头的少数保险人一般去尊重保险客户的动态权益。保险消费者有别于其他普通消费者在合同权益上的特殊遭遇:1、发生保险事故后,方才意识到并未完全理解由保险人专业部门起草、精算、审核、修改并最终发售的统一格式性合同条款,期望中的赔付金额与实际到手的理赔款相去甚远,有吋甚至发现根本无法获得赔付;2、合同约定的赔付程序和必需资料要求过于繁琐,为获得赔付往往耍支出大量的时间、精力和费用成本;合同约定的赔付及时性往往无法得到体现;3、纠纷起时,发现需要前往遥远的保险人住所地人民法院起诉,条款约定的协议解决方式基本上没有任何实际意义;加之保险仲裁调解方式的约定欠缺,保险消费者面临保险人专业法律部门往往会更加无助,只能走上漫长的诉讼之路;如此一来,保险保障的及时救济功能化作乌有,只留下消费者望梅止渴。二、切实强化保险消费者权益保护的分析建议(一) 进一步完善法制基础建设,加强消费者权益保护立法工作面对FI新月异的市场经济生产生活变化,越发凸显。回顾产品法、合同法和民法等基本法律,亦是如此,细观保险法的立法和近年来的修订以及司法解释规定,对于如何具体实施保险消费者权益保护,仍旧处于基本空白地位。不得不承认的现状是:这些基本法律对于普通消费者乃至保险消费者权益保护,基本都停留于“宪法”确认法定权益存在和给予保护的肯定表态之上,面对现实中的具体纠纷争议问题时,基本上全部留待司法自由裁量处理。(二) 保险人口身须转变发展思想,树立诚信和重承诺行业形象1、保险