文档介绍：家庭理财规划书2010-11目录第一章家庭基本概况第二章财务分析及风险测评第三章理财目标设定与分析第四章基本参数设定第五章理财方案第六章可行性测试与敏感性分析第七章风险揭示附件第一章家庭基本情况一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况黄冬冬男22未婚在校学生健康/健康保险女士女48已婚铁路部门职工健康/社会保险黄先生男48已婚铁路部门职工健康/社会保险黄先生一家居住在省市,夫妻二人均为铁路部门职工,收入基本稳定,福利待遇基本不错,家庭收入受经济波动影响不大。而黄先生的儿子在外地上大学,没有经济收入,而且即将毕业,面临就业问题。黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。黄先生家庭正处在稳定发展阶段。之前,黄先生夫妇已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。已经拥有了两套住房和一定的储蓄。二、家庭基本财务状况目前,家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金,和现有房屋出租500/元,每月合计8000元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人的月基本生活费2000元,儿子在大学期间的月基本生活费用1000元,其他意外支出500元。家庭月收支状况(/元)收入支出月基本工资收入7500夫妻月基本生活费2000其他收入500儿子月基本生活费1000固定存款2000车贷1500、其他费用500合计80006000每月结余(收入—支出)1000家庭资产负债状况(/元)资产项目金额负债项目定期存款30万车贷15万活期存款及现金2万股票和基金5万保险10万自住房产60万合计107万合计15万家庭资产结构图(一)家庭资产结构分析黄先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守,认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。年收支状况(/元)收入支出年基本工资收入90000家庭年基本生活费36000年终奖金6000固定存款24000银行存款利息500保险费用2800其他收入6800车贷18000旅游5000其他5000合计**********年结余(收入—支出)12500(二)家庭收支情况黄先生年度支出中,日常生活费用占39%,车贷支出占20%,旅游等其他支出及其它各占12%,保险费占3%。保险费支出占年收入的10%,属于正常保障围,家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占26%,存款量较大,由于现在市场上通货膨胀比较严重,不利于资产的再升值。 家庭年度支出情况第二章财务分析及风险测评一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析,黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的黄先生家庭应该:在投资上,黄先生夫妇事业有成,有一定的固定存款和房产,但是需要一定的投资计划。考虑购买基金、股票、债券等金融产品。在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。在支出方面,不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费,还要考虑退休问题,需要适当的养老计划。二、财务分析(一)资产负债比率=总负债/总资产=150000/1070000=%(二)结余比率=每月结余/月收入=1000/8000=%(三)债务偿还率=月还贷额/月收入=1500/8000=%(四)流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/6000=(五)储蓄率=年储蓄额/年收入总额=24000/90000=%(六)净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=50000/1070000=%(七)流动资产与净资产比率=流动资产额/净资产额=370000/1070000=%%30%%≥50%—%15%%≤50%%≤40%三、诊断结论与建议(一)结论通过家庭财务指标分析表中,黄先生家庭财务数据与经验参考值的对比,分析如下:1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。黄先生家庭的负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力,经验数值应该在40%和30%以上,而您的这项指标仅为10%%,说明家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算,勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。3、经验表明,债务偿还率低于50%比较安全。黄先生家庭的债务