文档介绍：Eank中国光大辑行中国光大银行反洗钱业务培训反洗钱基础及案例分析法律合规部2016年3月Eank中国光大辑行培第一部分反洗钱基础知识第二部分案例分析第三部分可疑交员易类型和识别点对照表及对应案例Eank中国光大辑行基础知识、反洗钱基础知识1、洗钱与反洗钱的定义洗钱的定义:将非法活动的收益转化为表面上合法的行为反洗钱的定义:“反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照我国反洗钱法规定采取相关措施的行为Eank中国光大辑行反洗钱的义务我行按照风险为本的原则,建立健全反洗钱内部控制制度,指定内设机构负责反洗钱工作,建立和完善客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度及大额交易和可疑交易报告制度等规章制度,开展反洗钱培训和宣传工作,做好反洗钱保密工作,向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动等,提高反洗钱管理水平Eank中国光大辑行3、大额交易报告(4条)营业机构应及时报告下列大额交易(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。(三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车公司、货币经纪公司等进行金融交易,通过我行账户划转款项的,由我行按照本条第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额文芴报告Eank中国光大辑行大额交易报告例外对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,营业机构可以不报告(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位(四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易Eank中国光大辑行(五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。(六)金融机构内部调拨资金。(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易(九)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。(十)中国人民银行确定的其他情形Eank中国光大辑行4、可疑交易报告(18条)营业机构对以下异常交易或行为,如没有合理理由排除疑点,或者有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动,应作为可疑交易报告:(一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。(三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款(四)长期闲置的账户原因不明的突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付(五)与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金取付。Eank中国光大辑行(六)没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。(七)提前偿还贷款,与其财务状况明显不符(八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入(九)客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。(十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。(十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过