文档介绍：农村商业银行储蓄通存通兑业务管理办法第一章总则第一条为了加强农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)储蓄通存通兑业务(以下简称通存通兑业务)的管理,增强在同行业中的竞争力,为客户提供方便、快捷、优质服务,根据《农村信用社会计出纳基本制度》、《储蓄管理条例》、《省农村信用社综合业务系统操作规程》等规定,特制定本办法。第二条通存通兑业务是指以全省农村信用社综合业务系统为基础,在辖内各营业网点之间用计算机网络互相代理储蓄存取款等业务,实行资金自动清算。第二章基本规定第三条通存通兑业务以“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”作为原则,以真实、合法、有效票据为依据,按照会计核算要求办理。通存通兑业务的储蓄凭证、传票不进行交换,由代理网点留存保管,被代理网点以系统打印的汇总凭证作为记账凭证清单作凭证附件。第四条办理通存通兑业务的条件。凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户的同时预留支取密码的客户,均可办理通存通兑业务。第五条办理通存通兑业务的范围:一、活期储蓄存折(一本通活期)的续存、续取、换折、补登折;二、零存整取(含教育储蓄)的续存;三、活期存单、定期存单、定活两便、通知存款、大额存单的销户、定期存单(含大额定期存单)的提前支取;四、储蓄业务的口头挂失业务;五、银行卡的续存、续取业务。第六条不得异地办理的业务一、存折类账户的销户;二、客户办理正式挂失(含密码挂失)、解挂、解除挂失的销户、挂失补发、冻结账户及解冻结。三、定期存单(含大额定期存单)的部分提前支取业务;四、客户存款账户通存通兑级别或支取方式不符合通存通兑条件的;五、因各种原因止付的存折或存单的支取或销户;六、存折或存单信息要素与业务系统信息不符;七、存折或存单的账号、户名、金额、公章、经办员等要素辨认不清或被涂改;八、修改存折或存单的密码;九、通兑时不能提供存折或存单的;十、长期不动户的支取;十一、有奖储蓄存单、国库券代存单的支取;十二、其他按照《储蓄管理条例》不得异地办理的业务;十三、凭印鉴支取的储蓄存款的支取;第七条当日开户的存单或存折,当日可以通存通兑。第八条通存通兑业务的现金管理办理通存通兑业务的现金管理要严格按照中国人民银行一、.《现金管理暂行条例》、《关于大额现金支付管理的通知》、《关于加强金融机构个人取款业务管理的通知》等要求,执行预约、审批、登记、备案、报告等制度。二、单笔通兑金额超过200万元(含200万元)的,不但要执行预约制度,代理网点还需及时通知总行清算中心,在代理省内其它行(社)的通兑时,还需与对方的清算中心取得联系。三、通存金额不受限制,但仍需按有关规定执行登记备案制度。四、银行卡的现金管理要求按照银行卡规定执行。第三章通存通兑业务处理流程第九条存款业务核算一、代理网点账务处理。柜员接到客户现金及存折,应先审查是否属通存通兑辖区所签发,存折(存单)要素是否有涂改,审查无误后,清点现金并与客户进行金额核对,柜员将系统交易提示信息与存折(存单)核对无误后,打印存款凭条交客户签字确认,打印的存折(存单)和存款回单交客户。二、被代理网点账务处理。被代理网点营业终了,打印他代本通存通兑清单、通兑资金清算表各一份,作464106科目传票附件,打印他代本汇总凭证作通存通兑储蓄存款科目贷方传票,打印本行通存通兑流水账单独装订保管。三、总行清算中心账务处理。营业终了打印中心通兑资金平衡