文档介绍：金融理财规划师培训
个人财务规划实务
初次面谈的准备
1
明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容
2
准备好所有的背景资料
3
为面谈选择好合适的时间和地点
4
确定客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况
5
通知客户要携带的个人资料
初次面谈中信息共享的话题
1
个人财务规划师需要向客户了解的信息
2
个人财务规划师需要向客户报露的信息
3
进一步沟通
4
注意沟通技巧,达到有效沟通
对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析
理论界对风险和行为主体风险态度的定义
个人风险态度和风险承受能力的评估
1
定性方法与定量方法的比较
2
客户投资目标
3
对投资产品的偏好
4
实际生活中的风险选择
5
风险态度的自我评估
个人风险态度和风险承受能力的评估
6
概率与收益的权衡
客户风险承受能力调查表
信息和资料的收集
个人资产负债表
资产金额
现金
存款(含活期、支票、定期存款)
股票、债券、基金
外币
房地产
其它
负债
金额
短期负债
信用卡贷款
分期付款
利用寿险的借贷、消费性的个
人借贷
长期负债
房屋贷款
汽车贷款
总资产
总负债
净资产
个人资产负债表
收入
金额
负债
金额
每月薪资
利息
投资收入
租金收入
生活费
寿险供款
月供楼宇货款/租金
月供汽车贷款
个人信贷还款(包括信用卡、寿险的借贷、消费性的个人借贷等)
其他还款
总收入
总支出
净收入