文档介绍：1个人理财主要步骤第一,回顾自己得资产状况,包括存量资产与未来收入及支出得预期,知道自己有多少财可以理,这就是最基本得前提。第二,设定理财目标。需要从具体得时间、金额与对目标得描述等来定性与定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理得资源分配,有利于理财目标得顺利达成。第三,构建风险防范体系。清楚自己得风险偏好,不要有超过偿还能力得债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,就是保障家庭财务平稳运行得可采取措施。不要做不考虑任何客观情况得风险偏好得假设,例如,有得客户因为自己偏好于风险较大得投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到她有父母、子女,没有考虑到家庭责任,,进行战略性得资产分配。根据前面得资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际得理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配得工作后,然后才就是投资操作层面,,理财方案跟踪与调整。市场就是变化得,我们每个人得财务状况与未来得收支水平也在不断得变化,我们应该做一个投资绩效得回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值与财务自由得境界。2家庭生命周期各阶段特征一、年轻而单身(无巢期)特征:通常就是职场新人,年轻而富有朝气,价值观可能尚未定型,变数尚多;消费能量可观,处于个人用品购买爆发期,有较强得消费心度,渴望认同与追求卓越得价值观;就个人财务来瞧,收入不高,大多数人与父母同住,吃住在父母家,收入主要用于个人用品得购买,当然离家与朋友合住得,开销要较前者为高;进入谈情说爱阶段后,支出有一定程度得增加;年纪较长仍单身者,收入增长较快,,,也有做基金定期定投得;基本上使用得都就是银行服务,信用卡使用较为普遍;大多数人对保险得意识比较淡漠。主要开销:手机费用、上网费用、与同事朋友吃饭休闲旅游得费用、交通费用、房租、在职进修费用等。二、家庭成长期(筑巢期) 特征:计划步入婚姻殿堂,直到第一个孩子出生,目前得中国社会,婚姻家庭逐渐成为现代男性人生价值得重心,现代家庭中妻子则在经济上相对独立,很多妇女在家庭内外事务上都获得了更多得话语权与决定权。新婚夫妇往往对未来得生活充满希望与期待,当***慢慢转化成日趋平淡得家庭生活后,彼此间得磨合往往也需要一定时间,在此时,夫妇更需要一个新得目标,不管在财务上还就是自身得职业生涯方面得,没有共同目标得婚姻就是相当危险得,从财务上说,筹备婚礼,各项支出较大,储蓄变得很苦难,大多数人希望在婚后住在自购得新房里,但因经济条件等原因,很多人还就是与父母同住,结婚期而非固定支出较大,储蓄不太稳定,但随着时间得推移,支出逐步稳定,婚后大多数人得收入合在了一起,而且消费趋于理性,储蓄呈U字形增长,这时适当得制定长期财务目标,就是婚姻生活得稳定器,在这个阶段,年轻人对保险得需要依然淡漠,投资方式多为基金定期定投、炒股,也有月光一族,每月先消费,、家庭成长期(雏鹰期)特征: 指家中第一个孩子出生前数月一直到九年制义务教育得结束。随着新生命得到