文档介绍：从银行角度来讲,保本型理财产品更多的是投资于票据、债权和信托贷款一类的理财产品,可以根据自己购买理财产品期限的长短来确定 ,并说明理财与投资的区别 :比如保本型收入型成长型投机型 3. 分析自己的性格心理及风险偏好,折射到行为上,会对投资产生的影响,如果让你理财,一、如何选择资产类别,资产类别的比例分配 4. 按吃、住、行、游、购、娱,这几个方面来计算下你一个月的基本开支。跟你的收入做下平衡和比较。(可以是现在的基本情况,也可以是预测工作以后) 5. 在选股时一般分析小环境,即公司,里面财务比率的分析比较重要。举例几种指标:比如偿债能力、资本结构分析、经营效率分析 6. 分析财政政策,货币政策,汇率政策对股价的影响。比如政府实行扩张财政政策刺激经济,紧缩货币政策控制物价,人民币升值等等,这对股价的影响如何? 1. 简述投资理念矩阵下,四种投资理念。并说明一般客户倾向于哪种投资理念?理财顾问倾向于哪种投资理念?在有效市场假设下,哪种投资理念最接近现实?为什么? 2. 理财顾问为投资者做理财规划时,要了解投资者的基本基本情况,这个基本情况包括哪些方面? 3. 投资者在制定理财规划方案时,选择甲乙两类资产,各保持 50% 的比例,投资者在甲乙两种金融资产上各投资 100 万。?第一年,甲乙的收益率均为 10% 。?第二年甲的收益率为-10% ,乙的收益率为 30% ?请分别运用恒定比例混合法、增持固定比例法对理财方案进行动态平衡。 ×× , 27岁,硕士学历, 3年前毕业后即在某高科技公司担任 IT工程师至今。目前税前月薪 4,000 元,每年有 10,000 元左右的年终奖金,企业提供五险一金,其中住房公积金提拨率为 10% ,收入成长率估计为 8% 。由于离乡工作,目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要 1,000 元。另每年返乡旅费与给父母红包 5,000 元,每年出国旅游 1次的旅费 10,000 元。资产方面有存款 30,000 元,股票型基金 20,000 元,无负债,也没有投保商业保险。目前住房公积金账户余额 14,00 0 元,养老金账户余额 12,000 元。请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析基本情况: 1、理财规划的目的: 职业规划、保险规划、家庭规划、子女教育规划、房产规划、退休规划等。 2 、客户家庭基本情况: 王先生: 27 岁,于某高科技公司担任 IT 工程师,工作 3 年。月税前收入 4000 元,每年年终奖 10000 元(二人婚后可领取住房津贴 600 元); 月个人支出 1000 元,每年省亲及孝敬父母 5000 元,出国旅游 1 次费用 10000 元。现有存款 30000 元,股票基金 20000 元,住房公积金帐户余额 14000 元,养老金帐户余额 12000 元。无房产,居住于单位免费提供的单身宿舍。企业提供五险一金, 住房公积金提取比例 10% , 养老金提取比例 8%, 医疗保险提取比例 2%, 失业保险提取比例 1% ,工伤和生育保险提取比例 2%( 单位缴纳) ,无商业险。女友: 24 岁,民办幼儿园老师。月税前收入 2000 元,收支相抵,无积蓄,无社保及商业险。 3、规划范围: 因为客户提供信息详尽, 规划