中国建设银行文件.doc

文档介绍：中国建设银行文件建总发〔2009〕101号关于印发《中国建设银行小企业客户信用评级办法(试行》的通知各省、自治区、直辖市分行,总行直属分行,苏州、三峡分行,哈尔滨、常州培训中心:《中国建设银行小企业客户信用评级办法(试行)》(以下简称《办法》)于2009年2月笛日经第16次行长办公会审议通过,现予印发,在小企业评级系统5月23日上线后全行实施。现提出如下要求,请一并遵照执行。一、扎实推进小企业客户信用评级工作《办法》旨在建立一套全新的、完整的小企业评级指标体系,统一小企业评价标准,突出对小企业信用风险的科学量化管理,是信贷授信、风险定价、贷后管理、组合管理、经济资本管理、绩效考核的重要基础,将对全行小企业经营产生重要而深远的影响。因此,各级行务必高度重视并切实组织好小企业客评办法的学****培训和应用工作,掌握客户评级办法的各项要求,为小企业评级系统在全行的推广上线打好基础。小企业经营管理部门与风险管理部门之间要充分沟通,密切配合,确保小企业客评管理的平稳过渡,稳妥、扎实、深入地推进新制度体系下全行小企业客户信用评级工作,为小企业信贷业务的健康发展奠定坚实基二、认真做好新旧评级体系的衔接工作(一)小企业评级系统推广上线后,新的客评办法正式实施,截止新客评办法实施日,按照原《中国建设银行小企业客户评价办法》(建总发(2005)396号)和《关于做好小企业评级系统试点上线准备工作的通知》(建风管〔2008〕32号)规定所完成的仍在有效期内的小企业客户评级,原则上应根据下述对应关系,将原信用等级对应到新信用等级,有效期截止日不变,并执行新信用等级对应的信贷政策,有效期过后统一按照新客评办法开展信用评级工作。客户信用等级的对应工作由原评价行小企业经营管理部门负责。如在有效期内小企业客户拟新增授信业务或发生重大不利事项足以影响信用评级变化的,应按照新客评办法重新进行评级。新旧客户信用等级对应表新小企业评级A系列评级原小a系列评级小企业大屮型企业小型企业aaaaaaAAaaaaa+aalaaaa2aa-a+alAaaaa2a~D(二) 尚未评级的小企业客户及按照原《中国建设银行小企业客户评价办法》(建总发〔2005〕第396号)和《关于做好小企业评级系统试点上线准备工作的通知》(建风管〔2008〕32号)规定评级但截止新客评办法实施日已失效的客户,应尽快按照新客评办法及时进行信用评级,以确保各行小企业信贷业务的顺利开展。(三) 《办法》适用范围为拟在我行办理“成长之路”等信贷业务的小企业和为我行信贷业务提供担保的小企业,只办理“速贷通”业务的小企业可不进行评级。三、确保客户评级基础信息的完整性和准确性,把好风险控制的第一道关口新开发的小企业评级体系主要依据小企业客户特点和我行小企业客户违约风险特征,并参考了国际先进商业银行实践,在信用评级的科学性、准确性、工作流程和效率等方面有了很大提高。需要强调的是,先进工具、制度不能完全替代信贷人员的关键环节把关,特别是在评级决策依据的客户基础信息方面,各级机构应明确专岗负责,确保客户信息采集和录入的完整性和准确性,审核过程的合规性。四、控制小企业多头开户现象,争取为唯一合作银行根据小企业财务报表可信度差及实际控制人对企业生产经营起关键性作用等特点,在评级体系推广过程中,各行应结合管理流程不断加强、改进和完善对小企业实行唯一银行管理模式,包括要求对借款小企业实际控制人个人及其控制的企业的资产、银行账户的管理,统一纳入我行管理范畴,贷款行争取成为小企业的唯一业务合作银行。同时要对客户、担保人和押品进行全面调查,加强风险追踪、监控,确保我行信贷资产的安全。各分行在实施《办法》中的有关意见和建议请及时向总行反映。总行联系人:风险管理部联系人:王丽英电话:[phone]邮箱:。O九年五月十五日中国建设银行小企业客户信用评级办法(试行)第一章总则第二章小企业信用等级的核心定义第三章小企业信用评级模型第五章信用评级流程尺=rm第四早小企业信用评级指标体系第六章客户风险限额第七章附则第一章总则第一条为规范和统一小企业客户信用评级标准,提高小企业信用评级的工作效率和质量,加强小企业风险的识别、度量和控制能力,促进我行小企业信贷业务健康发展,制定本办法。第二条小企业信用评级采取定量分析和定性分析相结合的方式,根据客户规模、行业特征,对企业财务指标、账户行为、定性指标和特例事项等方面进行分析和评估,并据此就小企业的违约风险做岀全面的评价和判断。第三条针对小企业具有财务信息透明度相对较弱、实际控制人对企业有较强控制力、地域环境对小企业的生存和发展影响较大等特点,小企业信用评级在研究分析企业财务报告的同时,更注重现场调查和收集企业非财务信息,以客观评价小企业信用风险。第四条小企业信用评级纳入建