文档介绍：1 规范操作行为防范案件风险——解析银行业案件监管依据及预防控制湖州银行嘉兴分分邹霞( ) 2005 年以来,嘉兴银监分局和辖内银行业金融机构根据银监会、浙江银监局的统一部署,坚持以科学发展观为统领,不断推进案件防控工作,有利地维护了嘉兴银行业的经营成果和社会声誉。六年多的实践证明,案件防控是一项系统性工程,覆盖银行的所有业务层面,贯穿于银行的每一个业务环节。有效的防控工作,必须坚持“标本兼治,重在治本;查防结合,重在预防”的原则,以完善内控机制为主线,以合规文化和制度执行为抓手, 人防和技防结合,多方联动,常抓不懈。这不仅是案防工作的要求,也是持续深入推进嘉兴银行业合规稳健经营发展的需要。古人云:“明者见危于无形,智者见危于萌芽”,虽然辖内银行业案防工作取得了积极成效,但是针对银行的犯罪活动仍然十分猖獗,以往较少发案的存款、票据等领域近年来却成为发案的重点领域,高科技作案明显增加,授信领域的操作风险依然较大, 团伙化作案取代个人作案,金额大、手段隐蔽、危害巨大。因此, 我们的农村法人金融机构必须进一步练好内功,常抓不懈,不断提高风险防范能力。他山之石,可以攻玉。同行的沉痛教训无疑是“有则改之, 无则加勉”的最好范本。为此,今天我从银行业案防工作回顾、 2 省内案防形势分析两方面跟大家一起学****探讨当前银行业金融机构防范案件风险的主要政策要求及化解对策。第一部分案防工作回顾及最新监管要求一、案防工作的监管职能演变大家知道,金融机构(包括银行、证券、保险)案件防范工作在 2003 年银监会成立以前,一直是由地方公安和人行保卫部门负责进行指导、监督和检查,当时叫做安全保卫工作。 199 7 年人总行提出了“三防一保”的工作要求,即:防诈骗、防盗窃、防抢劫,确保银行职工人身和资金安全。 2003 年中央决定设立银监会,行使对银行业金融机构的监管职能, 2006 年 10月 31日全国人大通过《银监法》,从 200 7 年1月1日起施行。《银监法》赋予银监会的主要监管职责,通俗点讲就是管机构、管风险、管法人,确保银行业稳健较快发展。其主要工作目标是, 通过审慎有效的监管, 保护广大存款人和消费者的利益; 通过审慎有效的监管, 增进市场信心; 通过宣传教育工作和相关信息披露, 增进公众对现代金融的了解; 努力减少金融犯罪。 2004 年底,国务院部际协调会议明确,银行业的安全保卫、案件防范划归银监会。在当时的背景情况下,银监会提出要以“三防、两提、一改”为重点。“三防”即:防信用风险、防市场风险、防操作风险; “两提”即:提高资本充足率和拨备覆盖率, “一改”即:做好国有商业银行,包括农村合作金融机构的改革工作。 2008 年7月底,银行业案件稽查局获得中央机构编制委员会批准成立。作为银监会新增的内设机构之一,按照中央编制委员 3 会批复,银行业案件稽查局职责有 4项,一是拟定银行业金融机构违法违规案件调查的规划;二是组织银行业金融机构违法违规案件的调查;三是督促派出机构稽查工作和案件查访工作;四是指导、检查银行业金融机构的安全保卫工作。同时,案件稽查局将借助《银监法》赋予银监会的准司法权,整合有关稽查资源, 不仅可以对银行业机构进行稽查,更可以利用延伸检查权,对有关企业和个人进行检查。二、案件专项治理开展背景及成效 200 5年以来,全国银行业金融机构共处理涉案人员 188 7人, 追究其他有关人员责任 6624 人,其中追究领导责任 2328 人。累计发生各类案件 1769 件,涉案金额 81. 77亿元,风险金额 亿元,分别为:经济案件和违规经营案件 133 7件,涉案金额 亿元,风险金额 12. 45亿元;盗窃案、抢窃案和诈骗案 432 件, 涉案金额 61. 63亿元,风险金额 44. 04亿元。其中,百万元以上案件 461 件,涉案金额 77. 41亿元,风险金额 53. 91亿元。为此,银监会从 2005 年2月开始,在全国范围内开展银行业案件专项治理工作,至今先后组织召开了 10多次案件专项治理工作会议,下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》, 提出 13条监管要求,建立了案件专项治理工作责任制和监督检查制度,并与最高人民法院、最高人民检察院、公安部、审计署、中纪委建立了案件查防的部际协调机制。在银监会的大力督导下,各银行业金融机构加大了对陈案的查处力度,着力推进风险内控建设,积极从体制、机制、制度和管理上防范银行业案件发生。经过各方的共同努力,银行业案件堵截率明显上升,发案数量明显下降,银行业案件高发势头得到了有效遏制。通过六年的努力,到 2010 年底银行业案防和安保工作取得明 4 显成绩,银监会纪委书记王华庆同志用四句话进行了概括,即, 制度建设有了重大突破,制度体