文档介绍：xx市xx信用担保股份有限公司担保业务操作规程
**市**信用担保股份有限公司
担保业务操作规程
第一节业务受理与担保立项
第一条业务受理
1、**市**信用担保股份有限公司(以下简称公司)业务来源主要有两种方式。
一是指客户直接上门申请办理担保业务或公司人员直接寻找目标客户,公司在收到企业的担保申请后,担保业务接待人员积极了解客户需求,主动向客户介绍担保业务范围和业务品种。根据客户口述的情况,登记《企业基本信息登记表》。
二是指公司通过政府、银行、中介评估机构、传媒中介、咨询公司等渠道进行业务宣传,获得的企业融资担保业务。
2、业务人员按照担保业务的立项条件和国家、省市有关的政策导向,对客户进行借款主体资格预审,根据客户提供的有关财务数据和项目情况对客户做出初步分析,对符合立项条件的送业务部门负责人审核。对不符合立项条件的,要及时通知申请客户不予受理的原因。
第二条立项条件
1、在市内注册登记并生产经营的符合国家产业政策,有信誉、有市场、有订单、有效益的税源型、成长型、就业型等工业企业和农业产业化龙头企业,优先服务**区属企业、工业园区内工业企业;
2、申请的担保贷款一般为流动资金贷款,且期限在一年以内(含一年);
3、企业必须合法持续经营一定期限,经营效益良好,发展前景好;
4、企业需在商业银行和其他依法设立的金融机构开设基本账户或一般账户;
5、资产负债率原则上不超过70%;
6、对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不超过净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不超过净资产的15%;
7、无不良信用记录;
8、企业能够提供相应有效的反担保措施;
9、企业必须接受并配合金融部门和公司的共同监管;
10、符合行业和公司的有关文件规定。
第三条立项后,申请担保企业向公司缴纳评审费。项目经理A角负责通知申保单位报送担保申请书,应附报的资料包括:
1、营业执照或法人登记证;
2、组织机构代码证;
3、税务登记证(国、地税);
4、贷款卡;
5、法人代表身份证、法人代表资格证书;
6、注册和变更时的验资报告;
7、企业公司章程;
8、董事会决议(依据公司章程);
9、销售合同、或产品采购合同;
10、经会计事务所审计的上两年度的财务会计报告及近三个月的会计报表。
第二节项目初审
第四条已立项的项目,由部门负责人指定项目经理A、B角进行初审,初审过程必须由A、B角共同完成,A角提交担保调查报告,B角提交补充意见。
第五条初审过程必须由项目经理A、B角共同对申保企业进行现场考察;与申保企业法定代表人及其他有重要影响的人面谈;就重要问题向申保企业内部的不同部门或人士访谈;就采购、销售及其他生产经营问题向有关部门调查落实;对申保企业所报财务资料和有关数据进行核实。
第六条初审工作一般应在对申保企业实地考察后5-10个工作日内完成,超过上述时间的,项目经理应及时向部门经理汇报原因并记载。
第七条初审过程中若申保企业不予配合,或者主动要求撤回担保申请等影响到项目初审工作的继续进行,或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、出现重大经济决策失误、有违法乱纪问题等,经初审予以否决或暂缓的,应报告部门负责人。
第八条初审报告要求全面客观地反映申保单位情况,不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。
第九条当A、B角最终意见有较大分歧时,在对基础事实认可的前提下,由部门负责人决定是否提交风险管理部审核。
第三节反担保业务核保
第十条项目初审合格后,项目经理将调查报告及有关资料报担保业务部门负责人签字后交风险管理部。公司风险管理部人员与业务部门项目经理双人实地核实反担保行为的真实性和有效性,具体措施见《反担保核保管理办法》(待定)。
第四节项目风险审核
第十一条风险管理部对申请担保项目进行风险审核并提出风险审核意见。
第十二条项目主审对担保方案的意见按以下四种类型发表:
1、同意拟定方案,提请会议评审;
2、建议调整方案,提请会议评审;
3、建议补充资料或进一步调查,交业务部门处理;
4、提请会议否决项目。
第十三条风险管理部提出的审核意见经部门负责人签字后,将评审资料及风险审核意见报总经理(分管副总经理),总经理(分管副总经理)签发风险评审委员会会议通知,风险管理部安排会议评审。
第五节会议评审及担保审批
第十四条会议评审的组织机构是公司风险评审委员会,成员由董事会成员和公司部门经理、专家等组成。
第十五条公司风险评审委员会每月定期召开会议,特殊情况下,委员会主任根据业务的急迫性决定召开临时会议。
第十六条所有参会人员必须发表同意、否决或复议的意见,形成会议的书面决议,并由参会人员签字。
第十七条会议的决议必须由三分之二的参会人员