文档介绍：论金融控股公司的监管中图分类号: 文献标识码: A 文章编号: 1001-828X ( 2014 ) 09-00-01 一、金融控股公司风险(一)不公平竞争风险金融控股公司有可能利用在金融系统中的地位与影响力, 将垄断收益作为目标, 而忽视配置资源效率与降低经济发展水平, 进一步对整个金融系统在资源配置与社会经济服务中的作用积极影响。实际过程中, 金融控股公司可能出现以下不公平竞争行为: 其一是金融控股公司中的金融机构极有可能对相关企业实施信贷倾斜, 进一步对实体经济在竞争中的公平性造成影响。其二是金融控股公司可能利用搭售方法,强迫客户购买相关企业产生的服务, 对客户利益带来损害。(二)资本重复计算风险资本重复计算可能出现两种情况: 其一是总公司向子公司拨付资本金, 假如初期注入来自于集团之外, 势必同时体现在母子公司的资产负债表中, 导致重复计算资本金。假如子公司依然利用这项资本对集团内部其他公司进行投资, 则会多次重复计算这笔资本金。其二是子公司之间彼此持股, 导致重复计算资本金。重复计算资本容易造成金融控股公司虚增资本金, 隐藏资本充足率不足的风险。尤其是在当前国内分业监管制度下, 对金融控股公司监管整体资本金要求十分模糊。(三)透明度风险第一集团很多的业务条线机构以及各个子公司交叉持股产生了较为复杂的法人治理机构, 导致公司内部各个子公司之间在沟通过程中形成时滞, 很难实行事前预警风险以及披露有关信息。第二集团扩大规模与跨国经营产生了复杂的内部管理, 造成监管者以及各个有关利益主体对金融控股公司的结构组织、业务情况无法有效掌控。二、金融控股公司监管存在的问题(一)不够清晰的监管对象随着逐渐增多的金融控股公司, 其种类也越来越多。例如一些银行控股公司, 一方面成为商业银行的大股东,对银行决策造成了影响与控制。另一方面,它们一般设置了基金、保险等公司, 实际上产生了跨行业和市场的经营局面。它们凭借金融控股公司的方式为直接或者间接控股。但是, 我国并没有通过法律规定管辖金融控股公司的方式, 区别监管不同种类的金融控股公司更没有明确指出。(二)落后的立法监管制度我国金融控股公司生存发展过程中缺少立法监督,我国缺乏有关金融控股公司的法律。颁布的法律与实际需求严重脱节, 金融控股公司监管至今缺少对应的立法。我国金融业的发展情况是混业经营,没有形成金融监管理念。(三)不够完善监管手段我国包含了很多金融控股公司监管内容,例如准入制度、破产过程、风险监控等。金融控股公司的监管完善需要具有详细的规定, 但是我国对此并没有做出规定。同时我国外部监察制度以及行业协会没有充分发挥功能, 在一定程度上影响了我国监管金融控股公司的效率。三、金融控股公司监管措施(一)制定金融控股公司法律规定当前,我国并没有明文法律规定金融控股公司,但是各个法律也没有对其严格禁止, 在这一情况下, 应当按照我国金融经济发展的情况与金融要求, 编制金融控股公司法, 明确金融控股公司的法律位置。进一步详细规定了金融控股公司的成立方式、业务模式、监管措施等。同时,还要对各项法规的实施制度不断完善。达到金融法规明确的定性与定量目标, 提升了可操作性。同时利用法律方式监督金融管理人员, 并且积极约束对金融监管造成影响的各个外部因素。(二)构建披露金融控股公司信息制度一个科学监管系统能够