新保险规划-第九次.ppt

文档介绍：屡食学院
保险规划
金融理财第七章
理财规划总体目标财务安全
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保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问
题
财务安全:是指个人或家庭对自己的财
务现状有充分的信心,认为现有的财富
足以应对未来的财务支出和其他生活目
标的实现,不会出现大的财务危机。
⑩理财规划总体目标财务自由
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实现财务自由是个人理财规划的最
终目标
财务自由:是指个人或家庭的收入主要
来源于主动投资而不是被动工作。主要
体现在投资收入可以完全覆盖个人或家
庭发生的各项支出,个人从被迫工作的
压力中解放出来
⑩理财规划核心内容
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现金规划
消费支出规划
财务安全
风险管理保险规划
保险规划/养老规
教育规划
划
投资规划
资产增值:投资规划
税收筹划
退休养老规划
资产保护:税收筹划
财产分配和传承规划
⑩保险规划的客户对象
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对保险产品的保障性需求大于投资性需求
>对保险条款不熟悉
>在无充分保险的情况下,一旦家庭主要经济来
源发生风险事故,将给客户的家庭和个人带来
极为重大的经济损失
>客户经济状况良好,保险已成为生活的必需品
个人风险管理技术
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安装避雷
针以防雷
酒后驾车
危险,不
保险:人身
喝酒
财产、责任
风险控制
风险规避
风险转移
风险分散
不把鸡蛋
放在同
个篮子里
风险自留
汽车马上就
要报废了
就不保险了