文档介绍：家庭理财规划书
FAMILY  FINANCE  PLANNING
理财师：王蓓妍
财务1203
9
2015-01-01
目录
客户基本情况
家庭基本情况
理财目标
二、 理财假设
家庭财务报表
家庭情况分析和诊断
家庭生命周期和生涯分析
家庭财务指标分析
家庭保险需求分析
家庭风险特征分析
敏感度分析
家庭财务规划总体设计
资金需求分析
资金供给分析
家庭保障计划
紧急预备金
家庭保险规划
子女教育金规划
购换房规划
退休养老规划
投资规划建议
家庭现有投资品分析
市场现有投资品种分析及建议
资产配置及相关投资建议
理财规划可行性分析
免责申明
结束语
一、客户基本情况
（一）家庭基本情况
家庭成员
年龄
职业
方先生
38
硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定
方太太
37
在事业单位工作，收入稳定
女儿
12
小学六年级
（二）理财目标
1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。
2、约定在5 年（即2015年前）还清朋友借款20 万元，并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套。
3、希望2015年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储备好大学的教育金。
4、计划三年后换车，购买一辆30 万元的家用轿车。
5、计划在退休前，筹得夫妻两人的养老金150 万元。理财目标
二、理财假设
1、预期通货膨胀率 =等于生活支出增长率 ，即 4%；
2、预计每年收入成长率 为5%；
3、预计每年学费增长率为5%；
4、预期未来房商业贷款基准利率（5 年期以上）为6%；
5、公积金贷款基准利率（5 年期以上）为4%；
6、每年房价增长率等于通货膨胀率；
7、预期工作期间投资报酬率为8%，预期退休后:投资报酬率为 4%。
8、预计寿命为80岁。
三、家庭财务报表
2015年家庭资产负债表
资产
金额
市值
负债与权益
金额
市值
现金及活存
信用卡欠款
货币市场基金
小额消费信贷
其他流动性资产
其他消费性负债
流动性资产
流动性负债
外币存款
投资用房产贷款
国债
投资性民间借款
股票型基金
实业投资借款
债券型基金
其他投资性负债
寿险现金价值
投资性负债
房产投资
汽车贷款
住房公积金账户
住房公积金贷款
个人养老金账户
自用房产贷款
其他投资性资产
自用负债
投资性资产
总负债
自用汽车
流动净值
自用房产
投资用净值
其他自用性资产
自用净值
自用性资产
总净值
总资产
负债和资产合计
家庭收支储蓄表
项目
金额