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商业贷款培训课件
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商业贷款基础政策
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单击添加目录内容2
收入不够的解决方式
按揭贷款几项附加业务
商业贷款常见问题
商业贷款月供计算方法
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案例
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商业贷款基本流程
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住宅类解析：
；外地户口在京有连续近5年社保或税单可限购1套住宅。
---年满18周岁视为一个家庭。
---有北京户口本、北京市工作居住证或驻京部队。
1、商业贷款基础政策---不同房屋套数认定
（正在还月供的房贷）计入贷款套数
（包含消费、经营、商用房贷款）不计入贷款套数，房贷视为首套
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住宅类
首套贷款
（成数、利率）
贷款年限
贷款成数：网签价与评估值取低值贷70%
贷款利率：按银行现行基准利率下浮17% --基准利率
贷款年限：最长30年
房龄+贷款年限≤年限50年
二套贷款
（成数、利率）
贷款利率：按银行行现行基准利率上浮10%
年龄+贷款年限≤年限70年
贷款成数：网签价与评估值取低值贷50%
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网签价与评估价取低值贷50% 10年 基准利率上浮10%
1、商业贷款基础政策---不同房屋类别的贷款政策
非住宅（40年产权）
商业、旅游、娱乐用地
非住宅（50年产权）
工业用地、教育、科技、文化卫生、体育用地、综合或其他用地
商业类
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下浮15%
下浮10%
基准利率
上浮10%
5年
10年
108
15年
20年
25年
30年
例如：贷款额100万，年限20年，85折利率
月供为100*=6150
收入证明需要开6150*2=12300以上
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城区住宅评估费：城区内400元/单（评估价500万以下）
评估价超500万以上部份，每100万加收200元
例如：评估价800万，评估费1000元
商业贷款费用：评估费及抵押登记费
顺义及郊区住宅评估费：顺义及郊区评估费600元/单（评估价500万以下）
评估价超500万以上部份，每100万加收200元
非住宅评估费:评估值的千分之一
抵押登记费：住宅抵押登记费80元
非住宅抵押登记费550元
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3、收入证明、流水不够的解决方式
：已婚客户，夫妻双方共同开具收入证明、提供银行流水，
之和满足月供两倍，出一人房本或两人房本均可。
：客户本人本职收入证明、流水无法覆盖月供两倍，可以提
供相关兼职收入、流水，之和满足月供两倍。
（注：兼职需要具备合理性且收入金额不高于本职收入。）
例如：教师可以兼职其他教育机构，医生可以兼职治疗机构等。
警察、军人，银行等特殊国企事业单位不允许兼职。
：客户本人或配偶无法满足月供的两倍，可以由朋友、同
事、兄弟姐妹作为借款担保人，担保人同时配合出面面签，
之和满足月供两倍即可。此方式仅限个别银行认可。
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4、商业贷款的几种优势
，商贷通常可以评估到该地区市场成交均价的9成个别
银行可以持平市场成交均价。
，对于建成年代较老的房屋可以沟通评估所，在提供
竣工年代等相关证明的条件下，变更建成年代，延长贷款期限。
，不影响银行批贷，认可过户前解抵押。
（中信银行不能带抵押批贷）
，在北京市内可以提供上门面签。
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