文档介绍：看姚姚一家的理财规划方
姚姚一家的理财规划方案
姚姚一家的家庭构成：
姚姚先生：26岁，就职于高科技公司。 小雪小姐：24岁，就职于贸易公司 俩人即将结婚
姚姚一家的基本情况：
1、姚姚月薪4000元，年底奖金三薪。收入预期 乐观，每年涨工资5%
2、小雪月薪3000元，年底奖金双薪。增长率
3%o
3、家庭开销3500元
4、 没有住房，房租1000元/月
5、 住房公积金帐户合计1万元，两人单位、个 人均拨提7%o
6、 社保养老金帐户合计2万。两人个人、单位 各拨提5%、15%。
婚后理财目标
1、 每月开销（含房租）控制在4500元以内。
2、 每年一次国内长程旅游。
3、 五年后要宝宝。
4、 10年后购房（总价60万）。
5、 保证孩子接受良好的教育，读完硕士课程。
6、 着手退休计划，届时每月可支取4000元养老 金。
基本收入及资产状况:
年薪
年度奖 金
年薪增 长率
婚前 存款
负债 情况
保险 保障
姚 姚
48000
12000
5%
0
无
无
小
雪
36000
6000
3%
0
无
无
关于姚姚先生家庭目前财务状况的分析
夫妻两人非常年轻，新婚，白手起家，家庭 处于形成期。未来5年后将要迎接新生命诞 生。
姚姚和小雪在个人生涯中都属于事业的 建立期，尤其游达所在高科技领域，知 识更新快，需要在今后进一步深造以提 高竞争力。
筹建新家、育儿、购房、深造 是青年家 庭陆续考虑的问题，现金流支出频繁，同时 也处于收入增长期，要注意收支平衡，尽快 积累生息资产。
理财重点为：保持较高的流动性、高收益（同 时承担较高风险）
建议
应急准备金。
白手起家，现金流较脆弱，抵御意外和疾病 等风险很弱，应投保适当的保险，转移风险 养成节余****惯，尽快积累生息资产，为购房、 子女教育金、养老安排做准备。
制定中长期理财规划
1、 每年计划国内旅游一次，预算 4000元/次
2、 五年后生育小宝宝。并着手准备育儿金和教 育金。
3、 十年后，在北京郊区买房，总价60万。贷款 尽量少。
4、 三十年后，两人同时退休，希望能生活的和 现在生活费4000元/月的水平
假设条件
通货膨胀率=3%
姚姚夫妇预期寿命为85岁（以姚姚退休后 有29年生存为例）
抚养孩子至研究生毕业（孩子 25岁） 学费成长率4%
不考虑个人所得税的扣减
整个一生的生活费需求
目前3500元/月，工作年期30年。
退休后4000元/月，预期生存至85岁（以先 生为例）
通货膨胀率3%，折现率也为3%。
工作期间的两夫妻生活费为：
3500*12*30=126 万
退休后的两夫妻生活费为：4000*12*29=139 万
总生活费为=265万
子女教育金需求
孩子养育费用
现值：，养育孩子至研究生毕业 共25年。
通胀率为3%，折现率也为3%
孩子养育费用=*25=30万
孩子教育费用 学费成长率4%
幼儿园 （3年）
中小学 （12 年）
大学（4 年）
研究生 （4年）
目前费
用
15000
10000
20000
20000
届时费
用
64082
231315
209327
180014
孩子教育费用现值=
居住需求-租房
每月房租1000元，租住10年
通胀率为3%，折现率也为3%
租房费用=1000*12*10=12万
居住需求-购房
10年后，欲购房现值60万 贷款比例希望从低，故假设贷款 70% , 通胀率为3%，折现率也为3%
总房价为 60*（ 1+）人10= 万
旅游支出
每年计划国内旅游一次，现值 4000元/次 假设持续至70岁（以先生为例），共44次 通胀率为3%，折现率也为3%
总价为4000*44= 家庭需求计划总计（现值） 生活支出 126万元
旅游支出
前十年的房租 12万元
子女生活支出 30万元
子女教育 68万元
购房 60万元
养老 139万元
总计
总供给-工作收入（不考虑个税） 先生26岁，目前月薪4000元，年底奖金3 个月，成长率5%
太太24岁，目前月薪3000元，年底奖金2 个月，成长率3%
月薪需扣除养老金5%，公积金7%
计划30年后同时退休
先生工作期收入总值的折现值为
太太工作期收入总值的折现值为
夫妻二人工作收入总值折现值为
总供给-养老金储备
两人养老金提拨率个人5%，单位15%
目