文档介绍：理财基础知识
李泉河
目录
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的
钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣
来的钱购买力增加
理财的目的
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。
投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。
理财资金的来源
工资
收入
劳动报酬佣金
投资收入
经营产权收入
总收入
主动性收入
福利收入
经营收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
被动性收入
投资工具简介
银行存款
债券
股票
投资基金
保险产品
不动产
选择投资理财工具
需考虑的因素：
风险程度
获利能力
可流动性
投资期限
债券
指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
定 义
特 征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
债券
债券的类型
政府债券
金融债券
公司债券
收益率
风险度
税收高低
高
低
债券按发行主体可分为
政府债券：定量发行购买受限制
金融债券：个人投资者无法购买到
企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
可转债首先是上市公司一种企业债券，一般期限是3到5年，大都有一定的票面利率。在一定条件下持有人可以选择是否将其转换成对应的基础股票
这就意味着可以把可转债仅作为债券持有，享有固定的利息收益。因此，封闭了她在二级市场的下跌空间。
而在行情向好时，可以将转债转换成对应股票，在市场上获得更高的收益。
进可攻，退可守，风险收益比理想
可转债
股票
股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券
收益不确定
流动性高
抵御通货膨胀
风险性高
对投资者的要求高
定 义
特 征