文档介绍：** 农商银行 ** 年度合规风险评估报告
** 年， ** 农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项 业务经营情况呈良性发展态势。 现将我行 ** 年度合规风险评估情况报告如下：
一、基本情况
今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理 重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规 经营整治、 风险排查及风险经理派驻制等活动， 风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机 制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全
行对各部门职责， 员工岗位职责进行了一次全面清理规； 对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰 , 董事会下设提名与薪酬委员
会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会； 经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效
开展，截止 ** 年** 月底， ** 农商银行下设 * 个部门、 ** 个中心、 ** 个支行。共有员工 ** 人，其中在岗 ** 人、退 ** 人、退休 ** 人、劳务派遣 ** 人、工勤人员 ** 人、实****生 ** 人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标
（一）各项存款。截止 ** 月末，全行各项存款余额达 ** 亿元，
较年初净增 ** 亿元，增幅 **%，高于全市平均增幅 ** 个百分点， 增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。 ** 月末，全行各项贷款余额 ** 亿元，较年初净增 ** 亿元，增幅 ** %，高于全市平均增幅 ** 个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为 **%。
（三）到期贷款。 ** 月末，全行 ** 年当年到期贷款总额 ** 亿元，到期未收回贷款余额 ** 亿元，收回到期贷款 ** 亿元，当年到期贷款综合收回率 **%。
（四）控新降旧。 ** 月末，全行不良贷款余额 ** 万元，比年初下降 ** 万元,不良贷款占比为 **%,较年初下降了 ** 个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款 ** 万元。
（五）经营效益。 ** 月末，全行各项收入 ** 万元，其中实现利息收入 ** 万元，中间业务收入 ** 万元；各项支出 ** 万元，实现账面盈余 23400 万元，同比增盈 2647 万元。
（六）电子银行。全行累计福卡发行 **，其中当年新发行
** ；新增网银客户 ** 户；新增签约短信银行客户 ** 户；新增手机银行客户 ** 户；新增卡乐付终端 ** 户；新增银行 ** 户。
（七）风险管理目标基本达标。 省联社信贷等级评价步入二 类行社，风险水平测评步入全省一流水平。 ① 2005 年以来新放贷款不良率控制在 **%以下，不良贷款总比率控制在 **%以下； ② 到期贷款收回率达到 **%； ③贷款向下迁徒率控制在 **%以； ④贷款分类偏离度控制在 **%指标。
（八）尽职合规目标基本实现。 一是尽职调查质量明显提高，
违规问题明显减少， 单项产品调查时限有效压