文档介绍：个人理财计划书
学院：
班级：
姓名：
学号：
大学毕业后五年个人理财计划
引言
古人云：“人无远虑，必有近忧”“凡事预则立，不预则废”任何人成功全部需要一个适合自己完美计划，然后再去付之努力。 人生是一个态度，是一个理想。给生命一个目标，让人生有所定位，别让自己在无限空间里迷失了自己。我是一个有计划、有目标人。
时光飞逝，如同白驹过隙，转眼间，我担心而充实大学生活立即画上圆满句号。所以，对于立即步入社会我，理财应是我人生必修课之一。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会盈利人，即使身无分文，也还有本身这个财产”。理财，从经济学角度看，就是对于财产（有形财产、无形财产）经营。对个人来说，即依据本身目前实际经济情况，设定未来想要达成经济目标，在计划时间范围内经过一定路径或借助一定金融工具，达成预期目标这么一个过程。
在我周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方法各不相同，措施五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富渴望和追求则是永恒出发点和归宿。说到怎样理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定控制，要尽可能控制好收入“外流”。
目录
第一部分 基础情况 2
第二部分 家庭财务情况和健康检验 3
收支情况及分析 4
财务健康指标检验 4
5
第三部分 理财目标 6
第四部分 理财方案 6
7
7
7
8
第五部分 理财方案调整 8
第六部分 理财计划总结 9
第一部分 基础情况
假设毕业后能够顺利在银行或证券企业上班，月薪4000元，现在有一份分红型保险，每十二个月约收入580元，除此之外无其它收入，无其它额外支出。 现在已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证和初级会计资格证，并依据需要继续考取初级和高级职称。所以，伴随经验增加以立即间推移，基础工资会逐年增加，以每十二个月增加1000元为目标，最少增加800元。
因为刚工作，处于财富积累阶段，必需要有足够危机意识，多为未来做储蓄，投资也要谨慎，能够选择做一个保守型投资者；“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇无须要开支能够省下。支出要合理有度，钱是自己工作挣来，当知道这多种辛酸，所以一定要花在刀刃上，不作没有必需消费，尽可能降低大笔消费，如购置衣物、下饭店、住宾馆等：合理利用生活常识，把握好消费时机，如买房时，应紧盯房价，了解中央或地方政策，适时出手，争取经济适用；又如添置衣物时，考虑性价比可网购，或合适超前消费，在商场做促销或折扣活动时购置，避开销售高价期，节省衣物支出；着眼长远，加强自我约束，培养成熟消费观，多做有回报消费，这么既确保了自己生活质量，又可提升财富资源效率——这对以后理财、消费全部有激励和刺激作用；假如我想坚持自己创业梦，平时应该多储蓄，工作艰辛、日常简单，在一定时间以后就会换来一笔可观创业资金。正如李嘉诚所言，20到30岁是努力盈利和存钱时候，只要有耐心，每十二个月储蓄一定资金，并保持一定年均收益率，几十年后，储蓄财富将会相当可观！
第二部分 财务情况和健康检验
假如工作稳定，家庭工资收入48，000/年，理财24，00元/年，依据情况，现编制月度和年度收支表以下：
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
工资和薪金收入
4,000
开支（不含房贷）
500
房贷
500
其它
580
个人开支
1,300
收入累计
4,580
支出累计
2,100
月度节余
2,480
年度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
48,000
房贷
6,000
理财收入
24,00
日常生活费
14,200
奖金收入
其它
6,000
收入累计
52,400
支出累计
26,200
年度结余
16,400
序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积能力
月度结余比率
月结余 / 月税后收入
0