给贷款人几点建议.doc.doc

文档介绍：近期,温州各家银行纷纷推出各种各样的个人贷款业务品种,让人眼花缭乱,难以取舍。“万变不离其宗”,无论哪种个人贷款产品,都离不开利率、期限、计息方式、办理条件、附加条款等各要素。对于个人贷款产品的选择,没有好不好,只有合适不合适,有时候还要根据需要进行一些组合。老百姓要根据自身的实际需求确定申请个人贷款的种类,建议从以下几个方面进行考察。利率当然越低越好,但是在相同的利率下,你又该如何选择呢?这必须结合计息方式、还款期限和利率变动来分析。一般情况而言,由于货币的时间成本,借款人迟付利息将比较有利,也就是说,如果是一年期的短期个人贷款, 尽可能要选择利随本清的计息方式。在预计市场利率走高的情况下,假如贷款期限较短,那么贷款到期后再想贷款,就没有这么优惠了。为了更多享受目前市场低利率带来的实惠,建议选择类似招商银行推出的“固定利率”性质的贷款,以锁定利率;也可以选择浙商银行推出的“净息还款法”或传统的逐额递增还款法,尽量推迟还本时间;另外还要尽量申请较长期限的贷款,以享受更长时间的优惠。在期限和还款方式上,还要结合自身净收入情况和投资机会。如果预计净收入增长较快,未来几年投资需求较少,则应适当缩短还贷期限。如果期限缩短至 5年以内,一般还会享受更低的利率优惠。如深发行推出的“双周供”还款频率高,将会缩短还款期限,同时比较适合月初领奖金、月中领工资的上班族。对于资金进出比较频繁的个体经商户而言,比较适合选择还款和贷款比较灵活的个人贷款产品,以最大限度的节约利息支出。如交行、华夏行、中信行、兴业行等推出的自助贷款或循环贷款等产品。这类产品一般是给予一定期限的授信额度,客户自主选择贷款或还款。虽然利率可能相对高些,但是能够随时还贷,将节约不少利息支出,而且能够随时取得贷款,将会让你不会错失商业良机。银行一般按照