文档介绍：银行清收不良贷款十三招
本文“不良贷款”是指不能按借款协议约定准期归还贷款本息贷款。不良贷款形成原因是多方面，现有主观，也有客观；现有内部，也有外部。对不良贷款防控和清收一直是金融工作者研究课题。处理不良贷款问题路径大致有两个方面：一是贷款前期风险防控工作；二是贷款以后管理清收工作。本文着重探讨贷款形成不良后清收工作。不良贷款清收要遵照实事求是客观公正标准，全方面分析借款人多种影响原因，从中找出有利原因和不利原因，有放矢地采取合适方法加以处理。为了拓宽思绪，本文提出部分清收不良贷款招法，供实践中参考：
一、主动出击法
主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款方法。信贷员应常常深入到自己管辖用户中研究实际问题。将用户群体分类排队，在“好、中、差”类别中突出关键开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先关键后通常工作思绪，寻求切入点。坚定信心，反复数次开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关正当手续，以达成管理贷款、提升质量、收回不良贷款目标。
二、感情投入法
对于出现不良贷款用户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷和艰辛，困难和挫折。站在借款方见解，换位思索，分析问题，查找根源，寻求出路。使自己见解和用户相融合，以取得其同情，被对方所接收，在工作交往中融入感情，建立友谊。在此基础上，引导对方适应自己工作见解，即清收不良贷款见解，入情入理细说不良贷款给自己带来不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，好友之路越走越窄，经营困难越来越多。如能立即归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守协议，又是信守承诺，使信用度得到提升。信用度提升，就是自己无形资产。经过有利原因和不利原因分析使之产生同情和了解，以达成自己工作之目标。
三、参与核实法
贷款管理人员和用户工作关系，应该是合作，友好，知心。应该常常深入到用户中去，掌握用户经营情况，帮助用户客观分析经营中出现问题。找出问题关键原因，使用户能欣然接收，进而参与到经营核实中去。经过真实会计账目作出深入研究，提出增收节支具体方法，提升用户盈利水平，降低用户经营成本。并关心用户方法落实情况，努力争取取得成效，促进不良贷款收回。
四、帮助讨债法
用户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大现象。面对这种现实，信贷员应该正确掌握应收帐款笔数、金额、拖欠时间及对方基础情况。深入分析、仔细研究，将应收帐款按易难程度，前后次序分类排队，按先易后难基础思绪，亲自参与用户去清理应收帐款。清收结果应以归还不良贷款为先，或部分归还贷款，部分用于经营，以后对用户应继续提供帮助，不能放手不管。
五、出计划策法
贷款管理人员，其岗位是关键，其业务素质和政治素质均应高于通常人员。面对不良贷款，管理人员不能就事论事，要由表层深入里层，由浅入深，寻求切入点，有针对性地帮用户出计划策。要多支招，支实招，帮助用户填补管理上漏洞和不足，纠正市场营运过程中偏差，调整经营方向上偏离，找到通畅市场信息渠道，多懂并介绍部分相关法律知识，和预防受骗受骗技巧等。经过为用户出计划策，努力争取扭转其经营中困难局面，使不良贷款尽早收回。
六、资金开启法
对不良贷款要进行深入实际调查和认真仔细分析，从中找出症结根源，方便对症下药。当认定借款人，人品好，肯吃苦，含有一定经营能力和管理能力，只因某种原因，如：狂风、雷电、暴雨雪、洪水、火灾、地震等自然灾难，造成生产设施损毁，病虫害、瘟疫快速传输使种养业损失严重。出现上述及其它很规原因，影响了按期归还贷款本息，在这种情况下，不仅不能催要贷款，还应立即采取资金开启法，向受灾受损严重户提供一定数额新贷款支持。使其精神上受到鼓舞，经营上得到帮助。立即恢复生产，恢复经营，走出困境，进入常规营运轨道。以利于取得很好收益，待时机成熟时，逐步收回不良贷款，使其贷款规模控制在合适数额上。
七、借助关系法
对借款人配偶、儿女、亲属、好友要进行具体调查了解，选择出相关键影响力人物。和其进行接触、交谈、交往，达成融合程度，适时谈其用意，使之了解进而愿意帮助，由有影响力人单独和借款人谈还款问题和利弊分析，劝其归还贷款，也能够共同和借款人讨论贷款问题，寻求出还款最好路径。
八、调解法
在拒绝归还贷款和立即依法起诉矛盾相持中，不急于采取依法起诉方法，而应该拓展新思绪，寻求新方法。村干部、乡镇政府干部、政法民政干部及公安干警等全部是应考虑到原因。利用这些原因充当第三者，以中间立场出现，帮助分析利弊，拉近双方距离，化解矛盾，进行有效调解，使借款人在依法诉讼前归还贷款。
九、多方参与法
相对于