文档介绍：小微企业融资难原因及对策分析
--基于企业视角研究
小微企业是经济发展和社会稳定关键力量，在稳定增加、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着关键作用。尽管多年来中国为了改善小微企业生存环境，不遗余力地从政府、金融机构和民间等多个渠道消除阻碍小微企业发展原因，但小微企业融资难困境并没有从根本上得以改善。
数据显示，末，中国广义货币(M2)，%，，%。在货币供给量这么大、总贷款数额这么大情况下，为何小微企业融资难问题仍然突出？
从金融机构层面原因分析
（一）融资渠道单一
小微企业融资渠道关键有两条：一是内源融资，包含业主自有资金、向亲友借贷资金、风险投资和企业营业后积累资金等起源。二是外源融资，因为证券市场准入门槛高，小微企业极难经过股票市场和债券市场实现直接融资，而P2P等互联网金融方法发展尚不规范，也难以使众多小微企业取得长久稳定资金起源。所以，小微企业最关键融资起源还是银行信贷。
（二）银行准入门槛较高
金融机构为了防范风险，往往会将有实物形式抵押财产和担保品作为发放贷款必需条件，然而，小微企业通常难以满足这些条件，缺乏适宜抵押品是造成小微企业融资难根本原因之一。而小微企业在
无抵押品时，金融机构要求借款企业提供有一定经营规模、效益好、无贷款、无贷款担保企业。首先，轻易造成一家好企业多头担保现象，其次，在确保担保贷款中，将增加小微企业融资成本。
（三）银行审批体系严格
在现在银行审批体系中，小微企业想要获取贷款，最少要经过三关：第一和贷款时点上银行流动性相关，也就是说，要看银行到底有没有资金进行放贷;第二是小微企业能否达标审核标准，比如是否有房产抵押物等;第三是金融机构本身进行风险评定，最终确定企业能否符合该行风控体系要求。而小微企业融资需求普遍展现“周期短、金额小、频次高、时间急”特点，在严格银行审批体系下，会出现不能满足小微企业信贷需求现象。
（四）信息不对称引发融资困难
多年来被力推联保互保模式，银行往往碰到情况是，因为信息不对称，甲企业到A银行去贷、乙企业到B银行去贷，两家互保，银行看不出来，一出事就是一大片。还有部分企业经过互保骗贷，企业即使小，但投资多元化、项目不相干，一会儿做服装、一会儿搞房产，不在一条供给链上面。由此，银行极难识别实际控制人，企业主也有刻意隐瞒信息嫌疑，往往让亲戚好友做法人代表，几家企业相互担保，银行极难觉察到，这就相当于信用贷款了。而且这种情况事先看不出问题，风险暴露时候一查才会发觉。这存在一系列问题就造成了小微企业融资困难。
另外，因为银行信贷资金取得难度加大造成部分小微企业只能将非正式金融作为补充企业流动资金关键方法和渠道。即使非正规金融渠道在很大程度上满足了小微企业融资时效性、经营灵活性等要求，但这些融资方法成本往往数倍高于正规金融机构，这就使得本就盈利水平不高小微企业愈加力不从心。
二、从小微企业本身层面分析
小微企业融资难局面是由企业本身规模小、资金少，缺乏抵押物，抵御风险能力较差，经营能力不强，甚至信用缺失等原因，这是造成银行小微企业融资困难关键原因。
（一）财务管理不规范
企业不