文档介绍：银行卡业务通论
2003 · 11 北京
谭荣华
中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师
中国人民大学金融与财税电子化研究所所长
财政部“金财工程”专家咨询委员会委员
国家税务总局信息技术咨询委员会委员
目录
欺诈控制
第一讲概述
 
·银行卡的产生
、分类和基本功能
·银行卡的产生
●信用卡最早产生于美国商品零售业
与饮食服务业,并非银行首创。
●几近40年后,美国富兰克林国民
银行遂首发银行信用卡。
●今天,仍然是商业信用卡与银行
信用卡并存的局面。
20世纪初叶美国一些商店和饮食店对一些顾客发放了一种类似金属徽章的信用凭证,持有这一凭证的人可以到指定的
商店赊购商品,约期付款。这个金属
凭证就是今天信用卡的老祖宗。
 
时隔不久金属牌换成了轻巧、便于
携带的塑料卡片。
 
20世纪二十年代,美国电器公司、
石油公司相继推出了签账卡和贷记卡。
1950年美国商人麦克纳马拉开办了一家“大莱俱乐部”(Diners Club),为会员提供
一种能够证明身份和支付能力的卡片,
会员可以凭卡到指定饭店记帐消费。
 
1951年美国弗兰克林国民银行首发银行卡。
1958年美洲银行发行了美洲银行卡。
1966年美洲银行成立专门的信用卡
公司“美洲银行卡公司”。
1977年正式组成威士国际组织(VISA)。
1966年美国富国银行联合其他银行成立了银行同业信用卡协会,1969年改名叫万事达集团,1979年起正式叫做万事达卡国际组织。
(MasterCard International) 
银行卡何以获得如此巨大的发展?
◆相对于商业部门,银行部门更容易了解持卡人的经济
实力和货币收支情况,能够更好地进行风险管理;
 
◆相对于商业信用卡,银行卡的信用程度较高,
使用范围较广,功能较为多元化,优势明显;
 
◆银行卡对银行自身来说已日益成为
利润增长的新的支撑点。
信用卡·银行卡的定义
 
 
信用卡是由金融机构或专营公司
向消费者签发的一种信用凭证,
持卡人到发卡机构指定的商店或
场所购买商品和劳务时,可以凭
卡结算,不必支付现金。
 
 
信用卡广义/狭义
信用卡的分类
 
: 银行卡/非银行卡
: 磁卡/IC卡
: 单位卡/个人卡
: 金卡/普通卡
: 国际卡/地区卡
: 人民币卡/外币卡
: 贷记卡/借记卡
银行卡基本功能
 
 
   
消费信贷;
转账结算;
存取现金。