文档介绍：保险研究 2009年第 6期风险管理 INSURANCESTUDIES 2009
保险中介市场风险状况及监管对策
安秀洪王晓东丁洪生
(中国保险监督管理委员会河北监管局,河北石家庄 050051)
[摘要] 当前,随着保险中介市场的快速发展,市场风险状况不容乐观,一般性风险普遍存在,个
别机构因严重违法造成的风险已相当严重,同时,因保险中介经营模式创新引发的风险也不容忽视。
这些风险如不能采取有效的监管措施加以控制,势必对保险中介市场平稳健康发展带来严重冲击。
为此,应加快完善监管法律法规和制度,严格市场准入并建立有效的市场退出制度,强化保险公司对
代理机构和保险营销员的管理责任,改革现行个人保险营销体制,细化从业人员资格考试,实行从业
人员分级管理,充分发挥行业协会的自律职能。
[关键词] 保险中介市场;风险;保险中介监管
[中图分类号] [文献标识码]A [文章编号]1004-3306(2009)06-0052-05
保险中介是连接保险人和投保人或被保险人的纽带。一个完整的保险中介市场由保险专业中介机构、
保险兼业代理机构和保险营销员组成。近年来特别是党的十六大以来,随着我国保险业改革发展进程的加
快,保险中介市场也得到了长足的发展,在拓展保险市场、扩大保险覆盖面,优化保险资源配置、提高保险市
场运行效率等方面发挥了重要作用。但在保险中介市场快速发展过程中也潜伏着一定的风险隐患,一些突
出问题已有所暴露,防范化解风险的任务越来越艰巨。为此,我们结合日常监管工作实际,对河北保险中介
市场进行了深入调研,以期摸清风险状况,找出风险根源,为制定科学的中介监管政策提供依据。
一、保险中介市场风险的主要表现形式
保险中介市场风险是指保险中介市场主体由于自身内控管理薄弱、违法违规问题突出对保险中介市场
和保险市场稳定健康发展,乃至对社会稳定和社会发展造成损失的不确定性。从河北保险中介市场看,不管
是保险专业中介渠道、兼业代理渠道还是保险营销员渠道方面,均存在着一定的风险隐患,其中有些风险是
共性的,有些是特有的,需引起日常监管的高度重视。
(一)保险专业中介机构
、内部控制缺位风险。多数中介机构未能建立起责任明确、相互制衡的组织架构以及科学高
效的决策、激励和约束机制,未能建立事前防范、事中控制和事后评价的内部控制动态机制,有的中介机构虽
建立了形式上较为完善的公司治理结构和内部控制机制,但执行效果较差。如一些中介机构的管理层缺乏
独立性,投资人干预日常经营管理,公司治理结构形同虚设;多数保险中介机构以加盟、挂靠形式发展分支机
构,法人机构按协议对分支机构进行管理,造成内控执行力层层减弱,风险在分支机构沉积;有的保险中介机
构在没有分支机构的地区建立业务团队,有的还挂牌展业、远程出单,涉嫌非法设立网点;个别中介机构在股
东或高管变更以及跨市县迁址后产生拖欠保费不支付、监管政策不掌握、后续服务不到位等“三不”问题,产
生较大风险隐患。
[作者简介] 安秀洪,现任中国保险监督管理委员会河北监管局副局长;王晓东,现任中国保险监督管理委员会河北监
管局保险中介监管处处长;丁洪生,现任中国保险监督管理委员会河北监管局保险中介监管处处