文档介绍：第十四章金融风险与金融监管
【案例引入】14-1
大和重创金融信誉落千文
第一节金融风险
金融风险的含义
所谓金融风险,是指包括金融机构在内的各个经济主
体在从事金融活动中,由于形势、政策、决策、管理
因素的变化、缺陷或
他原因而导致其资金、
财产、信誉遭受损失的可能性
金融风险有广义和狭义之分
狭义的金融风险主要是指银
托投资公司、证券
公司等这类金融机构在它们的经营活动中所面临的风
丶广义的金融风险,包括政府风险、金融机构风险、企
业风险、个人风险和国际风险。
二、金融风险的特征

所以,一旦金融风险爆发,往往都伴随
着突发性、加速性,直到金融危机。充分认
识金融风险加速性的特征,对于高度重视金
融风险的社会危害性是非常必要的
金融风险的种类
冷(一)系统性金融风险

÷(利率风险)
(外汇风险)
冷(二)非系统金融风险

四、加强金融监管,防范金融风险
金融机构不同于一般的行业与企业,金融风
险是牵一发而动全身。某个金融机构倒闭,
影响的不只是它自己,还会影响到众多企业,
更会影响到千家万户;不仅影响到一国经济
的发展,还影响到整个社会的稳定。
由于金融业在一国经济中的特殊地位,防范
金融风险就有了特别重要的意义,它已成为
中央银行实行金融监管的一个重要目标。
第二节金融监管的内容
金融监管的含义
金融监管是国家法律授权的部门为了维护金融机构
的安全和信誉,保护金融机构稳定运行,维护公平
竞争的市场环境,通过制定市场准入、风险监管和
市场退出等标准,依法对金融机构行使监督和管理
的行政行为。
令建立一个独立高效的金融监管体系和一整套完整健
全的金融监管制度,对于防范和化解金融风险,保
证金融业稳健运行和实施货币政策目标有重要的现
实意义。
二、金融监管的目标和基本原则
冷()金融监管的目标

(二)金融监管的基本原则

÷

、金融监管的对象
令金融监管的对象由各国具体国情决定,传统上金融
监管的对象主要是国内银行业和非银行金融机构,
但是,随着金融工具的不断创新,金融监管的领域
已逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机
构
我国中央银行金融监管的对象目前仍主要是传统金
融机构。但随着我国金融市场的逐渐完善和金融创
新的日趋活跃,中央银行监管对象根据金融业发展
趋势适时调整的要求将会逐渐提出
四、金融监管的内容
(一)市场准入与机构合并的监管
令市场准入是中央银行对新设机构进行的限制
性管理
令中央银行对新设机构核准与否主要是考虑以
下因素:
一是经济发展需要
令二是新设机构的资本数量
四、金融监管的内容
(二)金融风险的监管
分散风险既是金融机构经营的原则,也是金
融监管的重要内容。
风险监管主要包括