文档介绍：银行卡用卡安全及风险责任承担
相关问题探讨
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银行卡目前已经成为大众生活中不可缺
少的支付工具。与携带现金进行支付相比,
银行卡支付更加安全、方便。首先,银行
卡遗失后您可及时向发卡机构挂失,能够
保障资金安全;其次,无论是POS消费还是
网上购物,都能使用银行卡,避免了携带
大量现金和找零带来的不便。银行卡以安
全、快捷的优势在逐步取代着现金,成为
最有前途的消费支付工具。
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但伴随着银行卡的普及,银行卡风险也
日益凸显,银行卡犯罪已成为不容忽视的
社会问题,尤其是当银行卡被盜用发生损
失时,银行、特约商户与持卡人的风险责
任究竟如何分配?如何举证以便最大限度
维护自己的权益?这,还真是个问题!
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你是“信用卡达人”还是“卡奴”?你
的银行卡使用安全吗?
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案例1
2010年7月,厦门梁女士将工资卡开户银行告上法院
诉称2010年1月26日上午自己正在厦门上班时,银行卡锁
在家中却被人在浙江富阳市一家某银行的AIM上盗刷,损
失4044元。而自己一个月后查账才发现,要求银行赔偿
几个月来,富阳警方又无从破案,她只能将发卡行告上法
庭
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案例2
分钟被“刷”走70万
2011年3月27日晚上,广州市民林先生在21时26分到
分短短5分
接连收到四条提醒短信,自己的银彳
储蓄卡完成了4笔16万元到19万元不等的消费,总金额
700100元人民币
林先生
易的全过程
卡并未
朋友
公安调
费
机完成
流花服
批发市场
服饰的商铺
桃走与管连面都
95%,很行则表示最宪生提出的条件是赔偿本金的
双方均表
调解
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案例3
2011年2月19日张晶不慎遗失三张信用卡。同日,
名叫“刘润秋”的人在某商场购买了价值11238元的商品
后,用上述三张信用卡结帐。在5张签购单上该人的签名
均为“刘润秋”。同年2月21日张晶向开户银行办理挂失
并向派出所报案。
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问题一:银行卡被复制盗用时持卡人、银
行分别有何责任?
问题二:银行卡遗失后被盗用时持卡人
银行分别有何责任?
问题三银行签约的特约商户应香为持卡
人的损失承担责任?
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案例1
2010年7月,厦门梁女士将工资卡开户银行告上法院,诉称2010年1月
26日上午自己正在厦门上班时,银行卡锁在
却被人在淅江富阳市
银行的ATM上盜刷,损失4044元。而自己一个月后查账才发现,要求银行赔
偿。几个月来,富阳警方又无从破案,她只能将发卡行告上法庭
法院判决:梁女士发现储蓄卡金额异常与被
取款之间的时间间隔较长,不能合理排除梁女士
对银行卡及密码的管理不存在过错。由于公安仍
在侦查,而梁女士提交的证据尚不能证明款项是
被他人用伪卡盗刷,也未能举证证明银行在支付
款项时审核存在过错,遂驳回诉讼请求
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储户卡片被“克隆”银行没辨出复制卡也要担贲
中新网南京3月1日电储户的银行卡密码不慎泄露,被人利用复制了卡片,银行没有
辨别出“克隆
储户的钱被人冒领,在这种情况下,银行也要担责。这是1日江苏
省人民法院公布的一起典型民生案件。原来,犯罪分子以做生意为由,骗取邵某的信
任,借机偷窥密码并利用随身携带的刷卡器复制了邵某银行卡内信息,嗣后即用复制
卡和密码从ATM机上通过转帐取得现金10万元
对此,江苏省高级人民法院认为,银行作为金融机构,没有为储户提供安全的服
务保障和良好的服务秩序,且银行的计算机系统存在缺陷,不能担负起鉴别卡真伪的
义务,对本案损失应承担次要责任。邵某未能履行储蓄合同赋予其的储蓄帐户信息及
密码保管之责,是造成本案损失的主要原因,应承担主要责任。判决银行赔偿邵某4万
元及相应利息
江苏省高级人民法院法官认为,保护存款安全是储户与银行双方共同的义务。存
款密码是保障交易安全、确认交易者身份的重要认证手段,是银行对外付款的必要条
件之一。存折密码由储户本人在开户时自行输入设立,银行并不知晓。因此,根据证
据控制和证据距离原则,密码如对外泄露,首先应归责于储户自己,除非储户能够证
明密码的泄露与自己的行为无关。故在存折密码如何被泄露的事实无法查证,而储户
也无证据证明系银行的过失导致存折密码泄露的情况下,只能首先推定负有保密义务
的储户对其存款密码未能尽到妥善保管和保密的义务。而作为储蓄机构,则应当保证
存折及银行卡的交易安全,对于伪造的存折及银行卡应当建立一定的识别机制,从而
杜绝不合理的业务风险
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