文档介绍：银行案例解析
银行人员代开存折,客户拒不还款
信贷员张清华某Z县支行信贷员
向阳村村民李某想贷款5万元,
用于牛养殖,清华上门对其进行贷
款调查,审批顺利通过。当张清华
让李某提供放款用的该行存折时,
李某表示没有,又因为春耕季节,
说自己脱不开身,叫张清华替他开
立存折,张清华由于也正想去向阳
村做调查,可以顺便捎给李某,便
答应了。
第二天,张清华到李某家取了身
份证,并拿了空白合同让李某签字,
张清华回到支行后便在前台开立了存
折,并做了放款操作。张清华打电话
告诉李某存折已经开立,并说过两天
给他送过去。但李某说给他送存折他
还得到银行取钱,还不如直接把钱取
出来送给他。张清华两天后去向阳村
时把钱送到李某家中。
●张清华的贷前调查工作一直比较扎实,
客户都是有真实贷款需求,以往他管
理的客户还款情况也很好,所以对于
李某的贷后检查就没做
时隔一年,到了李某该还款时候,
李某发生逾期。李某逾期第一天,张
凊华就给他打了电话,李某推脱说忙,
第三天打电话,李某又关机了,第四
天,清华与支行贷后管理人员一同开
车至向阳村李某家中。他们发现李某
家大门紧锁,从村里人那里得知,李
某养殖的牛遭遇疫情,一头都不剩了
李某还向村里人借了4万,现在为了
躲债跑到城里儿子家去了。第二天
和支行长一起来到李某儿子家中
见到李某后,李某的话让张清华
倒抽一口气,李某说未在该行领取任
何贷款,承认自己申请过贷款,但未
获审批。支行长拿出李某签字的合同
借据、放款存折复印件给李某看,李
某说是张清华让他签的,签的是什么
他也不清楚,又说没开立过存折,没
取过5万块钱。支行长回到支行调取
监控录像时才发现,开户和取款都是
张清华操作的。
点评
1、贷款环节中多项操作严重违规
●信贷员代客户开立存折;
放款时在借款人未到银行的情况下,银
行人员办理了放款;
信贷员代客户取款,并携现金送到借款
人家里;
●以上操作均存在重大风险隐患
2、贷后检査工作不到位
信贷员和贷后检查人员未能及时发现
李某经营情况恶化,致使本案在从李某养
殖的肉牛遭遇疫情,直至完全丧失经营能
力都无所察觉
3、县支行业务合规管理工作不到位
用对人的信任,取代了制度的执行和
岗位制约,惯性的以为该信贷员的工作不
会有问题,放松了对贷款流程的管理,贷
中、贷后环节均岀现问题,最终造成了贷
款归还不了的结果。
徇私舞弊为情意,一入雷池难回头
张扬,原任A市K县某支行行长。
是负责营销,二是协同支行的信贷
经理来共同完成信贷业务前期调查工
天,张扬遇见了一个久违的老
同学,一起晚餐时了解到这位老同学
在经营牲畜养殖场,年销售额可达
400万元。同学提出了自己的请求,
他的养殖场有一笔尾款尚未收结,希
望能借助张扬的银行关系为自己贷款
300万元,以解燃眉之急,6个月后便
可归还。张扬听后了解到自己银行的
公司贷款业务尚未完全开办,但碍于
情面还是满口答应。