文档介绍：个
人
理
财
规
划
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近年来，中国百姓的投资理财热情空前高涨。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，
现在越来越多的普通市民有了理财意识。
一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正成为老百姓街谈巷议的热点。办公室里，马路边，饭桌上，都可以听到人们在谈论买股票、养基金、炒黄金；无论是白领、文员，还是退了休的大爷大妈，都开始对理财发生了兴趣。一个个理财故事，在街头巷尾到处流传……
然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,
居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。面对花样繁多的投资理财方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。那么，什么方式才能实现“以钱生钱”的财富梦想呢？究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值、实现投资理财收益的最大化呢？回答以上两个问题，得从人的一生的不同阶段来考虑。个人理财除了要了解理财产品的风险收益外，不同年龄的人对风险的承受能力是不同的, 而巨大的财务差异也存在于人的生命周期的各阶段，因此，个人理财投资也要考虑人生的不同阶段，理财的目标不同，投资的重
点也相应不同。处于不同的人生阶段，生活重心、收入水平投资需求、风险承受能力等都会呈现出截然不同的特征，
从而形成了个人及家庭的财务生命周期。一个人在不同的人生家庭阶段，肯定需要实行不同的证券投资理财策略。
一 青年期
青年阶段主要是指大学毕业参加工作至结婚的这段时期。这阶段的男女大多有自己独立的收入，尽管初期收入水平不高，但还没有太多的经济负担，可支配收入较多。因为刚刚迈入独立生活阶段，这时期的他们较愿意满足自身的消费愿望，往往消费开支比较大，这段时期是投资自己的大好时期，个人进修与加强职业培训以期获得更高的收入水平是这时期的主要理财目标，其次，为结婚做准备也是这一阶段需要完成的任务。因此，在此阶段，收入的一部分投资在如何加强自己的职业能力，为未来的发展做积极的准备。随着工作经验的增加，收入也进一步提高，在后期有一定财务能力的前提下，可投资股票，期货，
外汇等风险较大，收益较高的产品，因为此时段的年轻人风险承受能力较强，因此储蓄和债券的比例可以很小，但仍然需要保留一部分银行活期存款以应对不时之需，活期存款的比例一般为家庭月支出的3~6 倍为宜。
二 中年期
这一阶段是指结婚从小孩出生至大学结束时期。此阶段经济收入随着工作年限的增加而增加，事业往往处于上升期，同时也是家庭的
主要消费期。这时期生活稳定，为提高生活质量，需要有一些较大的家庭建设开支，如购买房产、购买高档 消费品汽车等。处在这一阶段的客户，其理财目标的选择可能更重在家庭的建设和为未来生育子女准备资金积累。按照我国现在的实际情况，大多数家庭采用分期付款的方式购买房产，每月还房贷的压力比较大，由于要为未来孩子的出生做准备，比起单身阶段，风险性应该稍小一些。在投资组合中股票比重略少一些，增加基金的购买比重，尤其对于工作繁忙，没有过 多时间关注股票走势的人群，基金是一个很好的选择。个人可根据自己的