文档介绍：关于商业银行信用卡业务营销的调查
信用卡业务是商业银行以低成本打造银行零售业务的核心，同时也是商业银行快速占领 新兴客户群体的重要金融工具。中国信用卡业务在经历了几十年的发展历程后，已经在市 场规模、网络建设、配套服务等方面取得了一定成绩，这是值得肯定的一面。在国内银行大 力推进、外资银行积极参与的频繁动作之下，信用卡己然成为我国银行经营发展的战略重点 和新一轮竞争焦点°为了了解信用卡业务的影响情况，我于2012年8月10至31日对中信 银行宁波分行的信用卡业务营销情况进行了调查。
一、 信用卡业务基本情况
中信银行从2002年底推出第一张双币信用卡以来，经过努力经营，屡获殊荣，其零 售银行业务更是由于创新的产品和卓越的服务而广受赞誉。截至2009年12月底，中信 银行信用卡累计发卡3073万张，当年新增发卡347万张，累计流通卡数1728万张，流 通卡每卡月平均交易额1471元，处于中国信用卡市场的领导地位。但与发达国家和地区信 用卡业务的成熟和完善程度相比，中信银行的信用卡业务还存在着一定差距，在实际经营管 理当中都存在着相当多的问题。尤其在信用卡的市场营销方面存在相当多的问题。
二、 中信银行信用卡营销中所面临的问题及原因
中信银行是我国信用卡业务领域中的领先者，在信用卡业务的创新上更是其他商业银行 的模仿对象。因此，研究中信银行的信用卡营销问题，对于硏究我国信用卡行业的整体发 展具有指导性。从整体上讲，中信银行的信用卡营销战略不明确，各种营销方式依然属于营 销策略的制定，没有站在全局的角度统筹规划营销战略，没有摸索出适合自身发展的营销规 律。从局部上看，在中信银行信用卡的各个营销环节中依然存在着一些问题。
目标客户定位存在误区，市场定位不明确
选择目标客户是信用卡营销的第一步，也是最为核心和关键的步骤之一。虽然中信银 行的信用卡业务在最近几年发展的很快，但是它的市场日标主要是对准了所谓的“高端客 户”，即具有高学历、高收入和高消费的“三高人群”。然而，这类客户由于收入较高，对小 额消费信贷的需求反而不如"低端客户”旺盛，但这些所谓的“低端客户”又往往因为资信 差而被拒绝发卡，这止是目前我国信用卡业务收入低、推广而不大的重要原因。中信银行要 想把市场做大，应该也适当考虑那些低端客户。
中信银行虽然采取了市场细分策略，信用卡的品种数目也多达数十种，如大学生卡、与 著名城市联办的名城卡、与著名大型企业联办的名企卡、还有各种专题卡等等。但与其他 银行发行的信用卡仍存在缺乏根本性区别、创新不足等问题，使得诸多银行在营销的过程中 不得不频繁地使用价格策略，既降低了本行信用卡业务的收入，也不利于信用卡市场的健康 发展。如小信银行与中国国际航空公司发行的“国航知音卡”，与建行与小国东方航空公司 联办的“东航卡”及中国南方航空公司与广东发展银行联手发行“南航明珠信用卡”，在市 场定位没有本质性的区别，最终在信用卡的营销上只能打价格战，最终导致营销效果的不明 显O
营销渠道单一
目前，我国信用卡的发放渠道主要还是客户到银行申请，虽然经过不断改进，但仍没 有明显改观。近几年来，信用卡的营销渠道增多了： 一是员工推荐，通过银行员工与客户面 对面的沟通达到发展客户的目的，但同时也因此产生了某些员工为完成任务而采用虚假手段 的行为，带来了大量的“亲属