文档介绍：四、借款协议

　　借款协议的定义、特点、种类
　　
　　《中国协议法》第一百九十六条对借款协议所下的定义是：“借款协议是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的协议。
　　其中的借款人指向他人借用款项的人，能够是含有还款能力的法人、其它组织或公民个人。贷款人指出借款项的人，能够是办理贷款业务的金融机构，也能够是公民个人。
　　
　　以货币为标的物
　　借款协议的标的物是货币，包含人民币和外币。多数借款协议是人民币借款协议，但伴随经济开放政策的日益深入和对外贸易往来的不停发展，外币借款协议应用也越来越多。
　　以利息为有偿回报
　　除公民之间借款相互约定无利息之外，大多数借款协议全部属于有偿协议，借款人要向贷款人返还借款并支付利息。利率的计算必需在中国人民银行要求的上下限之间确定。
　　不转移标的物的全部权
　　借款协议的推行表面上转移了标的物的全部权，而实际上，借款人只取得了标的物的占有、使用和处分权，并没有最终取得标的物的全部权。最终因借款人对所借款项的返还，贷款人依然拥有标的物的全部权。
　　多以书面形式存在
　　协议法第一百九十七条要求：“借款协议采取书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”就是说，除公民之间相互借款可采取口头约定的方法之外，以银行或其它金融机构为贷款人的借款协议必需采取书面形式。
　　
　　民间借款协议
　　公民个人之间的借款协议就是民间借款协议。民间借款协议依据双方的约定，能够是书面的，也能够是口头的。借贷和利息，也能够依据约定选择无息、低息或高息。民间借款协议的签订标准一是自愿、平等、公平、诚信；二是不得违反国家的金融法律，比如不能利用民间借款协议的形式从事非法的金融经营业务。
　　信贷协议
　　信贷协议是指经营贷款业务的商业银行、信用社将货币出借给法人、其它组织或个人使用，贷款到期时借款人归还所借资金和利息的协议。根据贷款资金的，金融机构的贷款可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款三种类型；根据货币的种类，又可分为人民币借款协议和外币借款协议两种类型。
　　借款协议的写作
　　借款协议的签订过程分为洽谈协商和确定文书两大阶段，这里只介绍第二阶段：确定协议文书。
　　
　　包含标题和当事人、确保人情况。当事人就是贷款方和借款方，确保人则视详细情况是否需要担保来决定是否列入协议。
　　
　　写明借款目标和签订协议共同信守的标准。
　　
　　写明所借款项是人民币还是外币，如是外币，还要写明何种外币，如美元、欧元、日元等。
　　
　　借款用途是贷款方决定是否贷款、贷款数量、期限长短、利率高低的主要依据，借款人必需如实填写。
　　
　　写明约定的借款数量。
　　
　　利率是计算利息的依据，是借款协议的必备条款。利率分为基准利率、法定利率、优惠利率、加息和贴息贷款利率等。中国金融机构的贷款利率实施由中国人民银行统一要求和管理的体制。民间借款利率无硬性限定，但最高人民法院于1991年8月颁布的《有关人民法院审理借贷案件的若干意见》中要求，民间贷款的利率可合适高于银行的利率，但最高不得超出银行同类贷款利率的4倍。超出此程度的部分法律