文档介绍：*
邢台职业技术学院计算机网络教研室
第6章 支付结算系统
电子商务网上支付是在金融电子支付的基础上发展起来的。它主要依托于因特网，是一种以实时和零距离为典型特征的一种电子支付方式，是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。本章主要讲述如下内容：
传统支付方式
电子支付系统概述
网上银行
相关案例分析
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支付方式按使用的技术不同，可以大体上分为传统支付方式和电子支付方式两种；按流通形态的不同，可以分为开放式和封闭式两种。
传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。电子支付是通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支付结转方式。
开放式支付方式指的是支付方式所代表的价值信息可以在主体之间无限传递下去。而封闭式支付方式指的是价值信息只能在有限的主体间进行传递。
传统的支付方式主要有三种，即现金、票据和信用卡。
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第6章 支付结算系统
现金
现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银行发行的。
在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名的。
现金具有使用方便和灵活的特点 。
其交易流程一般是：一手交钱，一手交货。
现金是一种开放的支付方式。
现金交易存在受时间和空间限制、受不同发行主体的限制、不利于大宗交易等缺陷 。
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第6章 支付结算系统
票据
票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证 。
狭义上的票据指的是《票据法》所规定的汇票、本票和支票 。
通过使用票据，异地交易不必涉及大量现金
票据使得交易中的物流和货币流的分开更有保障。
票据易于伪造、容易丢失，商业承兑汇票甚至存在拒绝付款和到期无力支付的风险问题。
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信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
信用卡按发卡机构所提供的不同信用,其种类可做如下划分: 贷记卡、借记卡 、收费卡 、旅行娱乐卡
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第6章 支付结算系统
1. 电子支付的概念
所谓电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。
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第6章 支付结算系统
2. 电子支付的特征
(1) 电子支付是在开放的网络系统中采用先进的数字流转技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。
(2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网中）；而传统的支付方式则是在较为封闭的系统中运作。
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第6章 支付结算系统
(3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。
(4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。电子支付可以完全突破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式。
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第6章 支付结算系统
3. 电子支付的流程
批准
认证
审核
确认
协商
确认
消费者
在线商店
收 单
发卡银行
认证中心
支付网关
定单
认证
认证
审核
电子支付的工作流程图
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第6章 支付结算系统
根据工作流程图，可将整个电子支付工作程序分为下面七个步骤：
① 消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品，并在计算机上输入定货单，定货单上需包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。
② 通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店作出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。
③ 消费者选择付款方式，确认定单，签发付