文档介绍：中国银行业从业人员资格认证
个人理财
*
讲座内容
第一讲 个人理财专业知识
个人理财概述
金融市场
个人理财产品
个人理财理论基础
第二讲 个人理财专业技能
理财顾问服务
个人理财业务销售
第三讲 职业道德操守和相关法律法规
职业道德与从业操守
个人理财业务相关法律法规
个人理财业务监管要求
*
第二讲 个人理财专业技能
理财顾问服务
个人理财业务销售
*
第五章 理财顾问服务
理财顾问服务概述
客户分析
客户理财规划
*
一、理财顾问服务概述
理财顾问服务概念
理财顾问服务流程
理财顾问服务特点
*
（一）理财顾问服务概念
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务
*
（二）理财顾问服务流程（1）
国外金融机构理财顾问业务流程
接触客户 基本资料收集 资产现状分析 风险分析
资产管理目标分析 客户资产预测与评估 财务目标的
确认 基础规划 建立投资组合 实施计划 绩效评
估。
国内商业银行理财顾问业务流程
接触客户 收集客户信息 客户财务分析 客户财务目标
分析与确认 财务规划 投资组合 实施计划 绩效评
估。
*
国外金融机构理财顾问服务流程详解（1）
第一步：基本资料收集
包括：客户信息；客户家庭信息；客户事业信息
第二步：资产现状分析
包括：收支现况；储蓄现况；借贷现况；保障现况；投资现况；税务现况
第三步：风险分析
包括：经济风险；事业风险；个人风险；财物风险；责任风险；投资风险；市场风险；风险承受力；能转化的风险
*
国外金融机构理财顾问服务流程详解（2）
第四步：资产管理目标分析
包括：人生目标；阶段性目标分解；各阶段服务需要；各阶段财务目标
第五步：客户资产预测与评估
包括：资产未来预测；适用的假设；现金流预测；资产状况的财务优劣；市场机会与威胁；资产评估
第六步：财务目标的确认
包括：服务需求；财务目标的确认；服务目标的分解；阶段性财务目标的确认
*
国外金融机构理财顾问服务流程详解（3）
第七步：基础规划
包括：基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业
财务策划、资产转移与继承策划。其中
基本财务策划包括：现金、消费和债务管理
保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议
税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法
风险管理包括：人生 (意外、健康、残疾、养老)、家庭、事
业、资产