文档介绍：对扶贫贷款到户情况的调查
“返息”催生信用户
对扶贫贷款到户情况的调查 几年来，在推进农村经济发展的过程中，X县政府组织
有关部门和相关金融机构积极探索小额贷款到户运作的有 效方法，从评选信用村、信用户入手，建立了小额扶贫贷 款良性运转机制。
一'“贴息”变“返息”，破解扶贫贷款还款难题
小额扶贫贷款还款难是信贷扶贫工作中的“顽疾”，由 此造成了扶贫贷款难放难收的恶性循环。人行、联社、扶 贫办经过反复调研和深入探讨，把小额扶贫贷款的“贴息” 变为“返息S使信贷扶贫工作走上了 “柳暗花明^的境地。
小额扶贫贷款的“贴息”模式是：全县1 05个省定贫
困村的贫困户，凡是用于发展生产项目的小额贷款，只要
按时还本、
付息者，
利息全额返还。具体操作办法是:
（镇）信用社根据县扶贫办提供的贫困户花名册，每月汇
总填写一次《农户小额贷款反息审核认定表九对按时还本 付息的贫困户登记造册，建立台帐。登记内容包括贷户姓
名、身份证号码、贷款金额、利率、经营项目、贷款日期、
还本付息日期、
返息金额、
返息日期、
贷户签名等内容。
各乡（镇）扶贫办对《农户小额贷款反息审核认定表》登
记贷户贷款及还贷情况进行逐一核实,核实无误后上报县信 用联社、县扶贫办、县财政局。县信用联社、县扶贫办、 县财政局联合进行核查，核查无误后，按花名册将利息拨 付到信用联社专户，信用联社转拨乡（镇）信用社，乡
（镇）信用社再按花名册发放给贷款户，贷款户持身份证
到信用社领取返息，
并办理签章手续。县扶贫办、县财政
局对返息到户情况定期进行抽查。从XX年8月试点工作开 始至XX年底，X利用财政贴息资金，向105个贫困村中的 1623户贫困贷款户返还了贷款利息，累计返还利息总金额 86万元。拉动180 0万元小额扶贫贷款投放到户，并成为 及时投放、按时回收的良性贷款。
实践证明，返息在促进小额扶贫贷款到户过程中发挥 了巨大的杠杆作用。
（-）返息资金是催化剂。农户有了返息的保证，就 能够在某种程度上解除顾虑，增加上扶贫项目的热情。
（―）返息资金是风险金。因为农业项目大多风险较
高，有了返息的保证，就能够在某种程度上降低贫困户的 投资风险。
（三）返息资金是纯利润。因为农业项目大多利润微
薄，还了贷款本金和利息，贫困户可能一无所获，甚至亏 本。有了返息的保证，就增加了贫困户的纯利润。前两年, 面对养殖行业的低迷行情，X的不少贫困户就是靠返息渡过
难关，维持了养殖项目的持续发展。
（四）返息是信用金。贫困户按期还本、付息后才能
得到返息,
就把享受扶贫贷款的贴息对象限定在了讲诚信
的贫困户中，通过持续不断的返息政策，逐步培养了贫困 村农户的诚信意识，建立了良好的社会信用环境。
二、以争创信用村、信用户为目标，建立小额扶贫贷
款良性运作机制
X在进行小额扶贫贷款“返息乃的同时，以农村信用社 开展的公益授信活动为契机，在全县105个省定贫困村中 开展了争创信用村活动。XX年，该县在常村乡的马顶山 村、保安镇的辛庄村、辛店乡的焦庄村开展了信用村试点 工作，县扶贫办、信用联社、财政局组织精干人员到这三 个村开展公议授信活动，动员干部群众制定经济发展规划, 清还不良贷款，公开评选信用户。对评选出的信