文档介绍：家庭理财规划案例分析
家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析基本状况分析客户基本情况：
刘凯 50岁国家公务员，税前收入3000元/月，年终奖2个月收入。
郭女士50岁，已退休，退休金1000元/月（依年通膨率调整）。
儿子18岁，高中毕业。
刘先生每月退休金为，退休前月工资的90%。
住房公积金账户余额4万元。
家庭成员无任何商业保险。
家庭支出情况:
目前生活费2000/月。
未来4年要给前妻10000元/年，分摊儿子大学学费与生活费。
购房（夫妻存在分歧）。
10年之后的旅游支出，1年/次，持续5年。
家庭资产：
夫妻二人活期存款20万元，股票型基金8万元。
刘先生住房公积金账户余额4万元。
无住房。理财规划目的:
规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求
基本状况分析
客户基本情况：
刘凯 50岁国家公务员，税前收入3000元/月，年终奖2个月收入。
郭女士50岁，已退休，退休金1000元/月（依年通膨率调整）。
儿子18岁，高中毕业。
刘先生每月退休金为，退休前月工资的90%。
住房公积金账户余额4万元。
家庭成员无任何商业保险。
家庭支出情况:
目前生活费2000/月。
未来4年要给前妻10000元/年，分摊儿子大学学费与生活费。
购房（夫妻存在分歧）。
10年之后的旅游支出，1年/次，持续5年。
家庭资产：
夫妻二人活期存款20万元，股票型基金8万元。
刘先生住房公积金账户余额4万元。
无住房。
理财规划目的:
规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求
相关假设
刘先生年收入成长率为2%
贷款利率4%，
贷款首付比例二成
通货膨胀率3%
学费成长率3%，
房价成长率3%
当地上年平均工资3000元/月
假设刘先生和郭女士寿命可到80岁
基本假设
理财目标
子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现值1万元/年
住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
家庭可支配月收入表
项目
计提率
刘凯
郭亚芬
家庭合计
工作收入

4,
养老保险
8%

医疗保险
2%

失业保险
1%

住房公积金
12%

应纳税所得额

税捐支出

可支配收入
%
2,
1,
3,
单位：元
2008年1月份
家庭收支储蓄表
项目
金额（元）
家庭可支配收入

年缴养老金
2,
年缴医疗保险

年缴住房公积金
8,
年生活支出
(24,)
家庭年工作储蓄

2008年度
家庭资产负债表
资产项目
金额（元）
比率
人民币存款
200,000
%
流动资产小计
200,000
%
国内基金
80,000
%
公积金
40,000
%
投资资产小计
120,000
%
自用资产小计
0
%
合计
320,000
%
负债项目
金额
比率
合计
0
%
净值
金额
比率
流动净值
200,000
%
投资净值
120,000
%
自用净值
0
0%
合计
320,000
%
2008年12月31日
资产比例
家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
建议
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
净储蓄率
净储蓄/总收入
%
＞30%
储蓄额充足，生活压力较小
基本状况诊断
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄
率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化。
鉴于目前您还没有自己的住房，毕竟不是长久之计，建议应该在能力范