文档介绍：中小企业融资困境及对策探析
【摘要】中小企业融资难的问题一直是社会各界关 注的焦点，而且已逐渐成为中小企业生存和发展过程中的瓶 颈。中小企业融资通常遇到因内部管理不规范而导致信用 差、信贷政策受限制被冷落、政策扶持力度不足等困境，因 此中小企业想要在市场经济中脱颖而出，就必须提升自身内 部的管理和取得外部的环境支持。本文在阐述中小企业在国 民经济中的地位和作用，以及中小企业融资难对经济发展会 产生的负面影响的基础上，从中小企业自身、银行政策、政 府支持等视角分析了中小企业融资困境的成因，最后结合中 小企业的融资现状和政策环境，提出了一系列解决中小企业 融资困境的对策建议
【关键词】中小企业融资困境政策支持信用担保
近30多年以来，我国中小企业得到了快速的发展，优 秀的中小企业具有同大企业一样的生命力。中小企业在扩大 就业，满足人民多样化的生活需求，加速技术创新，增加经 济活力，促进经济增长和经济结构调整等方面发挥了重要作 用。但与此同时，我国相当一部分的中小企业面临着融资难 的问题，导致在经济发展中的作用也受到了严重的负面影响 一、中小企业融资困境
（一）经营保守，融资意识淡薄
中小企业的资产规模有限，资金缺乏、信用水平低，对 金融系统市场化程度的提高，嗅觉不灵敏，主动出击意识不 强。比较保守的中小企业，基本以现有资金作为投入，缺乏 开拓市场的能力和意向，经营范围较小，经营效率也通常不 高。其自身的认知和内部管理上也存在一定的问题，融资意 识不强或者受阻，也同时造成了束缚自身开拓融资渠道的可 能性。久而久之，信用系统建立的基础慢慢缺失，中小企业 更是或受冷落，或被苛刻的担保和抵押条件拒之门外，自 身融资能力自然无法提高，对真正到了需要融资的时候，没 有信控记录，造成了信控记录空白，给融资的成功带来了困 难
（二）信贷政策对中小企业有局限
银行信贷是中小企业赖以融资的主要渠道，但获得的信 贷支持却很少，因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿 对中小企业放贷。大都要求中小企业提供相应的担保，但大 多数中小企业没有拥有完全产权的不动产供抵押，更没有动 产进行质押，同时由于资信水平低，寻找第三方进行保证也 很困难。就算通过产权抵押或第三方担保获得的信贷，银行 对企业的抵押贷款率也较低，企业通过抵押或担保实际得到 的贷款数额相对较小，另外贷款利率也相对较高，基本不会 取得基准利率，一般最终的利率都要在基准利率上进行上 浮。信贷授信额度增量趋缓，基本以保持为主。在中小企业
业绩情况不佳，或者银行认为有风险的情况下，授信额度还 会有所调减
（三）政府对中小企业的扶持力度小
政府在中小企业融资问题上起着不可忽视的作用。由于 中小企业规模较小，管理、运营等基础薄弱，不利情况下生 命周期较短，抗风险能力等较弱，决定了融资风险较高。虽 然以法律条文的形式为中小企业的发展、融资提供了保护和 支持。但是在内容上还是很强调原则性，缺乏具体的优惠政 策和措施。政府也会出资成立一些政府背景的中小企业担保 公司，作用在中小企业融资过程中得到一定的体现，但对于 防范银行的借款风险来说还是不能弥补的，政府的消减风险 的初衷往往不是很近人意
除了贷款担保，政府帮助中小企业获得贷款的方式还 有：贷款贴息，政府直接的优惠贷款等。虽然这些政策对中 小企业融资有一定