投资理财规划书.doc

文档介绍：投资理财规划书
一、理财的概念
理财，一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
二、理财的内容
①收入 ②支出 ③资产的储存 ④借贷 ⑤保险和信托；
三、理财的规划和核心
就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。
负债，第一是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，因为要有高品质的生活，让资产和负债进行合理的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
四 理财投资的热点
理财投资可谓热点众多，归纳起来主要以下几个方面：
存款储蓄、保险、股票、基金、国债、外汇、房地产
就现在大多数的人来讲对理财是一种很盲目的态度，而大部分的人选择的是储蓄，保险或者股票进行投资，对外汇的了解是知之甚少。
外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔。就拿全球日交易量来说，每日约为36，000亿美元。外汇跌涨均可有获利机会，而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，外汇只需要
%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了风险。
外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场，外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而股票受往往受公司等机构或者股东控制。
交易更自由。外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小。目前是一种好的投资方式比把钱存银行，买股票，做生意更理性，更自由，更赚钱，更可控。
近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。外汇投资可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定
五、外汇简介

外汇：通常是以“FX”或FOREX来表示，是以一国货币与另一国货币进行兑换。例如英镑对美元、欧元对美元。就是根据国际通用货币的汇率波动，赚取汇率的差价。外汇交易（FOREX）市场，也就是人们通常所说的汇市，是一国货币与另一国货币进行买卖的场所。由于交易是通过银行、企业和个人之间的电子网络展开的，没有具体的交易所，因此，外汇市场能够24小时运作，横跨世界各个主要金融中心。
六、外汇交易的特点及优势
1．以小博大，利润丰厚 股票及银行外汇投资要全资