文档介绍：保单年检关
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课程大纲
目的及操作要点
如何看条款
保单年检流程及话术
保单年检注意事项
保单年检工具
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目的：
帮助新人熟练掌握保单年检方法，迅速为客户整理原有保单。通过对客户提供免费的检视服务，挖掘客户的保障缺口，促成新保单的开发。
操作要点：
1、保单年检的意义及优势宣导，让新人重视该环节的学****和时间投入；
2、保单年检前的准备工作及注意事项；
3、学****保单年检流程，使用5步法操作手册，并进行话术背诵通关，包括接触时的话术和缺口分析时的话术。
目的及操作要点
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第一步 投保人、被保险人、收益人
投保人是指签订保险合同，对保险标的具有可保利益，负担和交纳保险费的一方当事人。
被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。被保险人就是享受保障的人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人可以由被保险人或投保人指定，也可以是法定的。
如何看条款
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如何看条款
第二步 保险责任
保险责任指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。各险种之间最大的区别就是保险责任的不同。保险责任包括生存保险金、身故保险金、分红、意外伤害、意外伤害医疗、住院保险金、保单贷款等
第三步 保险金额
保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，是客户享有保障的大小，同时又是保险公司收取保险费的计算基础
第四步保险期间
保险期限也称保险期间，根据保险合同，保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任，这一约定时间就成为保险期限。保险期间分为定期、终身两种。
第五步 年交保费
保费是指投保人根据保险合同的约定，为获得保险保障而缴付给保险公司的费用，是各条款费率表上的金额。
保险费＝保险金额×保险费率
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实例演示
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保单年检流程及话术
工 具：保单年检卡、保全申请书
要 点：
1、提前2－3天进行电话约访
2、提醒客户准备保险单、身份证、缴费存折及复印件
话 术：
***先生，您好！我们平安保险公司目前正在举办客户服务月活动，公司特别提出，要求免费帮助老客户进行保单年检，在此期间，您还有机会参加公司举办的大型抽奖活动。麻烦您准备好保险单、身份证、缴费的存折及复印件。您看，我是下周一还是下周三去您那儿为您做个保单年检。
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接触
要 点：
1、业务员需熟悉公司“福布斯500强”、“中国最受尊敬企业”、
公司上市等的意义
2、“保单年检”的定义
话术1：
“保单年检”是对客户购买的所有保单进行整理，让客户了解每张保单的保障内容。
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请将您所拥有有的保单整理出来，让我来帮助您做个全面分析整理，好吗？
话 术2：
***先生，您好！我们都知道，每年到医院对自己的身体做彻底的健康检查，是非常有必要的，健康体检让我们能从中发现问题，并进行及时治疗。同样地，随着生活质量的改善，生命价值的提高，我们也应该看看您及您家庭的保障计划是否适应现在的情况，让我为您做个家庭保障的健康体检吧！
话 术3：
***先生，您好！我知道您非常有保障意识。作为平安保险的卓越代理人，我有义务让您更详细了解每张保单的利益，让我为您做个保单年检，帮您整理出一个完善的家庭保障规划，您看呢？……
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填写年检卡
特别提示（填写年检卡过程中）： 检查所有保单是否有效？核对客户的地址、电话是否正确？同一个投保人是否有多个帐号？要 点：用笔指向年检卡，一边填写一边逐项说明，重点在保单利益。
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