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目前我国的移动支付业务发展尚处于起步阶段，主要以采用短信接入方式、安全级别要求相对较低的小额支付为主； 业务的推出地区差异较大，且规模很小，处于初期试点状态；所购商品大多为电子形式的商品而无需与商户终端交互， 系统建设成本较低； 产业链发展尚不成熟；缺乏相应的政策法规，行业也没有统一的标准。总之，我国商业银行在开展移动支付业务方面面临着法律、 技术和信誉等多方面的风险。具体而言，主要集中在如下方面：
1、 法律或政策风险
移动支付属于新生事物，大多数国家在移动支付方面的法律法规
尚不完善，对交易各方权利和义务的规定也不明确。目前，我国已经
出台的《电子签名法》和《电子支付指引》虽然已经为电子化支付在
政策和法律地位方面奠定了基础， 但是，移动支付与第三方支付、 小
额支付等问题往往相互交错， 一直被视为敏感地带或灰色领域， 发展
比较缓慢。
例如，我国《消费者保护法》对手机银行运作的适用性还不明确，因此，客户通过电子媒介所达成协议的有效性也就具有不确定性。 再如，在客户信息披露和隐私权保护方面， 如果商业银行未完全告知客户的权利和义务， 当客户与银行间发生纠纷时， 客户可能就会对银行直接提起法律诉讼。还如， 现行手机支付的政策还很不完善，手机消费类增值服务费的征收缺乏律保障， 而且市场管理混乱， 使得消费者难以对手机短信消费维护应有的权利， 这也严重影响了手机支付产业
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的今后进一步发展。
2、技术风险
相对于有线网络的连接方式， 无线网络没有特定的界限， 窃听者无需进行搭线就可以轻易获得无线网络信号。 如果手机仅仅作为通话工具，密码保护问题显得并不是特别重要。 但如果手机作为支付工具，那么，设备丢失、密码被攻破、病毒发作等问题都会造成重大损失。
因此，如何保护用户的合法信息 ( 账户、密码等 ) 不受侵犯，是移动支付迫切需要解决的问题。
目前我国移动支付面临的主要技术难题包括短信支付密码被破
译、实时短信无法保证、 身份识别缺乏和信用体系缺失等。 我国现有的移动支付方式中， 主要采用银行卡与手机号绑定的模式进行手机支付，由于受手机卡技术的限制，所发送的信息全为明码，短信信息通过公网传输，没有加密功能，因此，手机号码、密码等重要信息很容易被破译和截取。此外，通过短信方式的支付信息是非互交式的，无法保证实时性和数据的完整性， 这也给商业银行带来了很大的技术风险。
3、信誉风险
信誉风险是关于银行的负面公众舆论引发的银行客户或资金严
重流失风险。对支持移动支付业务的银行而言， 不仅需要提供一个可
靠的服务平台， 还需要与第三方 ( 电信运营商等 ) 合作，而能否持续地
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