文档介绍：关于中小企业选择信用担保机构的思考
吴伟,顾丹
辽宁工程技术大学技术与经济管理专业,阜新(123000)
E-mail:wuwei----001@
摘要:本文以层次分析法和模糊评判相结合的方法为理论基础,构建中小融资企业对信用
担保机构的选择模型。这种方法用模糊综合评判方法进行评判,既体现决策者的主观意想,
又反映了客观的信息,实证分析证明,该评价模型可以科学地对特定地区中小企业选择信用
担保机构的环境进行评价并发行融资环境要素的不足。
关键词:中小企业,担保,模糊评判
中图分类号:

0. 引言
我国中小企业融资担保体系自 1999 年正式启动以来,一自以“一体两翼”的模式运行,
即以政策性担保为主,商业性和互助性担保为辅。中小企业信用担保机构通过向中小企业信
用担保,帮助中小企业取得银行商业性贷款,有效缓解了商业银行向中小企业提供贷款的风
险,有利于中小企业向商业银行申请并取得贷款,也有效减轻了一国或地区政府中小企业政
策性金融体系的负担,起到了“以小博大”的经济效应。中小企业在融资中如何选择一种适合
自己的担保机构将是一个难点,因为影响每一种担保机构存活的因素有很多,而且各因素对
担保机构的影响程度也不同,而且担保能力的好坏本来就是一个模糊的概念,很难定量地描
述。因此对于这样的问题应用模糊数学方法,把大量的资料、判断及定性指标用模糊语言表
达出来,就会合理地解决。本文用 AHP 及两级模糊综合评判法对中小企业选择担保机构进
行了综合地评价,其结果反映了中小企业对每种担保机构倾向的真实情况。
1. 模糊综合评判模型的构建
评价因素的确定
供中小企业选择担保机构[1]主要有政策性担保、商业性担保、互助性担保,因此选他
们为一级评判因素,建立一级评判因素集即 U={U1 政策性担保,U2 商业性担保,U3 互助性
担保}。而影响政策性担保的因素可以分为资金支持体系、担保基金、传统体制;影响商业
性担保的因素可以分为政府支持、社会信用体系、法律体系;影响互助性担保的因素可以分
为中小企业规模和政府扶持。于是建立二级评判因素集即为 U1={u11 资金支持体系,u12 担保
基金,u13 传统体制},U2={u21 政策支持,u22 社会信用体系,u23 法律体系},U3={u31 中小企
业规模,u32 政府扶持}。
建立权重
由于因素间的重要程度不同,所以要涉及到因素间权重的确定。在这里我们采用 AHP
法求各因素的权重系数。
层次结构模型图
为了达到评判的目的,我们把影响企业选择信用担保机构的相对重要的 8 种评价指标要
素,建立层次结构模型。(如图 1)

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企业选择信用担保机构 A

政策性担保 B1 商业性担保 B2 互助性担保 B3

C1 C2 C3 C4 C5 C6 C7 C8
资担传政信法中政
金保统策用律小策
支基机支体体企扶
持金制持系系业持
体规
系模
图 1 层次结构模型图
构建判断矩阵[2]
相对于某一层的元素,通过专家作出的各因素的相对重要性判决,进而利用合适的标度
数值[2]来构成