文档介绍：第六章风险管理
本章要点
●风险概述
●风险度量
●风险管理技术
第一节风险概述
、风险
二、风险管理
三、金融风险
、风险
风险的特征
(D)主观相关性是指风险事件发生与否和造成损失的
程度与面临风险的主体的行为及其决策紧密相关联的,
同一风险事件对不同的行为者会产生不同的风险结果,
而同一行为者由于其决策或采用的策略不同,也会达导
致不同的风险。
(E)风险的可测量性是指人们对于不确定的风险可以
就风险发生的可能性和损失严重程度进行定量和定性估
计和判断。
、风险
总之:
风险的损失性使人们对风险进行管理成为必要,
风险的客观性和不确定性增加了管理难度,风险
的主观相关性和可测量性则为人们对风险进行管
理提供了空间和方法
二、风险管理
风险管理就是经济单位和个人在对风险进行识别、
预测、评价的基础上,优化各种风险处理技术,
以一定的风险处理成本达到有效控制和处理风险
的过程
风险管理的手段或过程,就是对风险进行识别、
衡量、分析和处理的过程。为此,有必要了解风
险因素的概念和风险的分类。
二、风险管理
(一)风险因素:
风险因素是指引起或增加风险发生的可能性,是
引起风险事故发生的机会或产生损失机会的条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因。例如,对
于美国世贸大厦来说,地震、火灾、爆炸、飞机
撞击、建筑材料不合格等都是可能引发大楼倒塌
的风险因素。
二、风险管理
但是,2001年9月11日飞机撞击美国世贸大厦才
是导致大厦倒塌的直接原因,飞机撞击是导致世
贸大厦倒塌的风险事故。而风险事故也称风险事
件或风险源,是引起损失的直接原因。也就是说
风险事故是促使风险有可能成为现实的事件。例
如,暴风雨损害庄稼,暴风雨就是损害庄稼的风
险事件。风险因素越多,风险程度(即损失发生
的概率严重程度)就越大。
二、风险管理
1物质风险因素
物质风险因素是指有形的、并能直接影响事物物
理功能的因素,即某一标的的本身所具有的足以
引起或增加损失机会和损失幅度的客观原因和条
件
2心理风险因素
心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因
素,即是指由于人的不注意、不关心、侥幸或存
在以来保险的心理