文档介绍：家庭投资理财五要素
眼下,可供家庭选择投资的方式越来越多,如参加银行储蓄、购买债券股票、购藏金银首饰、置办房地产业、参加财产和人身保险等。选择不同的投资方式收益也就不同,每个家庭应结合考虑自己的实际情况,慎作投资决策。
在选择投资方式以前,除了要注意人们常提及的“量资金实力而行”外,还需要考虑“量风险承受力而行”、“量家庭的职业特征和知识结构而行”等因素。而下面五个因素又常被人们所忽略。
一是家庭投资应考虑物价因素及其变化趋势。在投资过程中,只有对未来物价因素及趋势有个比较正确的估计,你的投资决策才可能获得丰厚的回报。比如说你定期储蓄三年,到期后所得利率收益,除去利息税加物价通胀部分所留无几,显然你并没有占便宜“讨巧”,而应选择其它投资方式。
二是家庭投资应考虑经济发展的周期性规律。经济发展具有周期性特点,在上升时期投
资扩张、物价、房价等都大幅度攀升,银行存款和债券的利率也调整频繁;当经济下滑,银根紧缩,情况就有可能反其道而行之。
三是家庭投资应考虑地区间的物价差异。我差别很大。应该选择高盈利率的投资渠道,或者利用物价的地区价差进行其它商贸活动。否则你的资金便不能很好地保值增值有好收益。
四是家庭投资应考虑多品种组合。现代家庭所拥有的资产一般表现为三类:一是债权,另一类是股权,还有一类是实物。三类资产的风险是客观存在的,只有进行组合投资,才能避免“鸡蛋放在同一个篮子里”的不利“悲剧”。
五是家庭投资应考虑货币的时间价值和机会成本。货币的时间价值是指货币随着时间的推移而逐渐升值,你应尽可能减少资金的闲置,能当时存入银行的不要等到明天,力求使货币的时间价值最大化。