文档介绍：风险提示
本保险规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本规划是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设及合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
所有的规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。
对本报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或我行个人理财中心咨询。
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董先生保险规划案例(第七组)
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◆董先生，45岁，拥有个人资产约1000万元
◆现任妻子35岁，亦为生意助手，与其育有2岁次子
◆由前妻抚养的长子10岁
◆董先生很关爱两个孩子不偏心
◆两任妻子间矛盾较深
董先生家庭基本情况
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董先生保险规划案例(第七组)
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董先生基本情况
资产负债表
金额
百分比
现金
50
5%
流动资产合计
50
艺术品
400
40%
房产
300
30%
车辆
50
5%
独资公司账面价值
200
20%
固定资产合计
950
家庭总资产
1000
负债
200
净值
800
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董先生保险规划案例(第七组)
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家庭年收入
200
家庭年开支
84
其中：董先生收入
164
其它支出
12
太太收入
36
董先生生活支出
36
后妻及小儿子生活支出
36
年结余
116
董先生家庭收支情况表
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董先生保险规划案例(第七组)
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董先生家庭财务诊断结果
指标
实际数值
理想经验数值
资产负债率（总负债 /总资产）
20%
小于 50%
消费比率（每年总支出 -固定支出）/年税后收入
42%
60%左右
储蓄率（投资性支出 +净储蓄）/年税后收入
%
40%左右
净资产投资率（生息资产 /净资产）
%
大于 50%
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董先生保险规划案例(第七组)
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两个儿子教育金现值均为40万元；
董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元；
若董先生不幸去世，能保证遗属生活质量不改变，且3间公司持续发展。
（假设收入增长率６％，通货膨胀率５％，折现率７％。）
目标与相关假设
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董先生保险规划案例(第七组)
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董先生真不希望身后，自己最爱的人，为了家庭财产问题，对簿公堂啊！！
董先生愿望
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董先生保险规划案例(第七组)
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艺术文化公司的前景会怎样呢？
艺术文化公司作为董先生的个人独资企业，专业性很强，如果董先生发生不幸，现任妻子虽为生意助手，公司不可能马上关闭，但公司资金周转会存在严重问题。
结论一：要进行保险规划加强资产流动性
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董先生保险规划案例(第七组)
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需不需要遗嘱？
根据法定继承安排：长子只能得到1/3的遗产
怎么办？
结论二：遗嘱安排。
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董先生保险规划案例(第七组)
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这样安排也许今后就放心了！
１、为自己所关心的人而购买合适的保险
２、立一份有效的遗嘱
３、为自己的财产做一个合理的规划
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董先生保险规划案例(第七组)
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