文档介绍：案例参考答案

: 外企中层成长型家庭理财规划
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个 8 岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40 万元。
2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，该房产还剩 10 万左右的贷款未还，因当初买
房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为 70 万（现值）。银行存款 25 万左右；每月用于补贴双方父母约为 2000 元；每月房屋按揭还贷 2000 元，家庭日常开
销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的****惯，约 12000 元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的
车辆总价约在 30 万。夫妇俩想在十年后（ 2015 年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共 6 年（本科加硕士）。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析：
1）编制客户资产负债表客户资产负债表
日期： 2005-12-31 姓名：马先生与董女士家庭
资产
金额
负债
金额
现金与现金等价物小计
250
， 000
住房贷款
100， 000
活期存款
250
， 000
其他负债
0
现金
0
负债总计
100， 000
其他金融资产
700
， 000
个人资产
900
， 000
净资产
1， 750，000
资产总计
1， 850，000
负债与净资产总计
1， 850，000
2）编制客户现金流量表客户现金流量表
日期： 2005-1-1 至 2005-12-31 姓名：马先生与董女士家庭
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
工资＋奖金
400， 000
100%
按揭还贷
24， 000
23%
投资收入
日常支出
36， 000
34%
收入总计（ +）
400， 000
100%
补贴父母
24， 000
23%
教育费用
10,000
10%
旅游费用
12,000
9%
支出总计（ - ）
106， 000
26%
支出总计
106， 000
100%
结余
294， 000
74%
3）客户财务状况的比率分析①客户财务比率表
结余比率
投资与净资产比率
清偿比率
负债比率
即付比率
负债收入比率
流动性比率 28
②客户财务比率分析：：
从以上的比率分析中，我们可以看出：
结余比率高达，说明客户有很强的储蓄和投资能力可以进一步提高。
投资与净资产比率一般